En période de besoin financier, certaines personnes sont tentées d’encaisser des comptes de retraite individuels, également appelés IRA. En général, un IRA est censé être détenu jusqu’à l’âge de 60 ans, mais il peut légalement être encaissé en période de stress financier. L’encaissement d’un IRA peut donner accès à une somme d’argent forfaitaire, mais peut également nécessiter une période d’attente et déclencher des pénalités fiscales et des frais de retrait anticipé.
Les consommateurs peuvent encaisser un IRA tôt pour diverses raisons, mais ils ont généralement besoin d’une somme forfaitaire en espèces. Ils peuvent avoir besoin de cet argent pour acheter une maison, payer des frais d’études ou couvrir des factures médicales importantes. En fait, il peut être possible d’éviter les pénalités fiscales dans certains cas en utilisant les fonds d’un IRA à ces fins.
Un autre avantage de l’encaissement d’un IRA avant l’âge de 60 ans est qu’une partie de la totalité du fonds de retraite peut être conservée pour une utilisation ultérieure. Un individu peut encaisser une partie des fonds de l’IRA, puis reconstituer ce revenu en contribuant à ce plan au fil du temps. Cela signifie que les fonds qui restent dans l’IRA continueront de générer des revenus tant que les fonds investis obtiendront un rendement lors de la reprise économique.
Un écueil courant de l’encaissement de notre IRA avant l’âge de distribution approuvé de 59 ½, est que les fonds seront soumis à une imposition initiale de 10% par le gouvernement. Cette distribution est considérée comme un revenu par l’IRS, elle doit donc être déclarée comme un revenu et doit être imposée. Au moment de l’impôt, ce revenu doit ensuite être déclaré à nouveau et des impôts supplémentaires peuvent être prélevés, en fonction du niveau de revenu du déclarant. Pour certains contribuables, les avantages d’avoir accès à des liquidités l’emportent sur cette exigence fiscale.
Un autre inconvénient du retrait anticipé d’un IRA est qu’il sera soumis à des frais de retrait anticipé par l’administrateur du régime. En général, ces frais sont de 15% à 20% de la limite totale des fonds distribués. Cela peut signifier qu’une distribution en espèces de 10,000 1,500 $ US (USD) sera réduite de 2,000 XNUMX $ à XNUMX XNUMX $ US au moment où l’argent parviendra au participant. Par conséquent, il est important de décider si cette réduction en vaut la peine avant d’encaisser tout ou partie de l’IRA. Il peut exister d’autres moyens de lever des capitaux au lieu d’encaisser un IRA.
Un inconvénient possible de l’encaissement d’un IRA est la période d’attente établie par l’administrateur du régime de retraite. Lorsque de l’argent est nécessaire à la hâte, il n’est pas pratique d’attendre les dix à 14 jours dont de nombreux administrateurs de régime ont besoin. Cette période d’attente garantit que tous les fonds sont crédités à l’individu et que l’emploi et l’identité sont vérifiés avant de couper le chèque de décaissement IRA.