L’investisseur qui envisage des fonds communs de placement à faible risque y trouvera un large choix. Les fonds communs de placement du marché monétaire sont un investissement à faible risque avec un faible rendement correspondant. Les fonds obligataires sont disponibles, offrant différents niveaux de risque. Les fonds d’obligations d’État sont considérés comme sûrs, mais la hausse des taux d’intérêt a tendance à faire baisser les prix des obligations. Les fonds équilibrés peuvent être conçus pour atténuer le risque tout en procurant un revenu.
Les fonds communs de placement sont conçus pour répondre à des objectifs de placement précis. Si l’atténuation des risques est une priorité, de nombreux types de fonds communs de placement à faible risque peuvent être en mesure d’atteindre cet objectif. Certains sont conçus avec plusieurs stratégies telles que l’atténuation des risques avec un revenu mensuel ou trimestriel. Explorer la vaste gamme de fonds communs de placement disponibles permettra de découvrir le bon type pour un besoin particulier.
Les fonds communs de placement à faible risque peuvent être des fonds avec ou sans frais. La charge fait référence aux dépenses associées au fonds; il peut s’agir de charges anticipées, qui sont payées lors de l’achat du fonds, ou de charges différées, payées lors de la vente du fonds. Les dépenses peuvent représenter un pourcentage important des bénéfices ou augmenter les pertes. Les fonds sans frais sont disponibles dans toutes les catégories de fonds communs de placement.
Un fonds du marché monétaire est tenu par la loi américaine d’investir dans des titres à faible risque. Ils investissent généralement dans des titres d’État et des certificats de dépôt. Ces fonds communs de placement à faible risque versent des dividendes comparables aux taux d’intérêt à court terme. Les fonds du marché monétaire ne sont pas assurés par le gouvernement fédéral.
Les catégories de fonds obligataires comprennent la trésorerie, les prêts hypothécaires, les entreprises et les municipalités. Les titres du Trésor sont les plus sûrs mais produisent les rendements les plus bas. Les obligations de sociétés sont garanties par la société émettrice. Le risque de défaut dépend de la capacité de l’entreprise à rembourser le prêt à l’échéance. Les obligations municipales sont assujetties à certains crédits d’impôt et peuvent être exonérées d’impôts fédéraux. Les fonds communs de placement peuvent être diversifiés dans ces catégories.
Certains fonds équilibrés peuvent être considérés comme des fonds communs de placement à faible risque. Un fonds équilibré combine des investissements dans des actions, des obligations et des titres à faible risque. Un fonds équilibré prudent peut être orienté vers un pourcentage plus élevé de placements à revenu fixe. Les fonds équilibrés sont parfois appelés fonds hybrides.
Les fonds négociés en bourse (FNB) à faible risque peuvent servir de placement alternatif aux fonds communs de placement à faible risque. Il n’y a pas de frais de gestion engagés avec la plupart des FNB. Les FNB d’obligations du Trésor et d’obligations municipales sont très similaires aux fonds communs de placement et assez faciles à négocier. Contrairement aux fonds communs de placement, les FNB ne sont assujettis à l’impôt sur les gains en capital que lors de la vente du fonds. L’univers des ETF s’élargit pour s’adapter à une myriade d’objectifs d’investissement.