Un package de vente à découvert fait référence à une proposition faite à un prêteur qui comprend une offre d’achat d’une maison menacée de saisie. Le terme vient du fait que l’offre est inférieure au montant du remboursement et constitue une pénurie pour le prêteur. Dans une vente à découvert, un dossier de proposition contient plusieurs éléments fixes et une variété de pièces justificatives.
Les ventes à découvert sont une voie alternative à la forclusion, un retour forcé d’une propriété au prêteur en raison d’un défaut de paiement. Les saisies sont de graves problèmes pour le propriétaire, le prêteur et la communauté. Pour atténuer ces pertes multiples potentielles, le prêteur envisagera de ne pas recevoir le paiement intégral en échange d’éviter les dépenses et la publicité négative d’une forclusion et la perte continue de temps et d’argent en raison des dépenses de l’actif non producteur.
Les éléments minimaux d’un forfait de vente à découvert sont spécifiés par le prêteur. Il y a généralement une ou plusieurs lettres d’introduction à l’emballage. Il peut s’agir d’une lettre d’autorisation, permettant à un tiers de négocier au nom de l’emprunteur, d’une lettre d’accompagnement résumant le contenu de l’offre de package, et très souvent, d’une lettre de difficultés de l’emprunteur indiquant la nécessité d’une vente à découvert et les raisons le propriétaire ne peut pas effectuer les paiements.
La trousse de vente à découvert soutiendra la lettre de difficultés en incluant des relevés bancaires, des talons de paie, des déclarations de revenus et d’autres documents pour démontrer les besoins du propriétaire. D’autres exigences peuvent inclure des W-2 de l’emprunteur, des factures de services publics et des références de caractères. Les chèques annulés ou les reçus timbrés offrent une preuve de paiement des factures de services publics et peuvent être acceptés par le prêteur pour prouver que l’emprunteur réside dans la maison.
Des documents supplémentaires peuvent aider le prêteur à évaluer les options et les coûts disponibles. Selon le prêteur, une évaluation ou l’opinion d’un courtier sur le prix aidera à établir la valeur de la maison dans son état actuel et sur le marché. Toutes les inspections effectuées sur la maison doivent être incluses. La feuille de soumission d’un entrepreneur justifiera les coûts nécessaires pour amener la maison aux codes et normes de quartier attendus.
L’emprunteur peut ajouter des documents supplémentaires qui soutiennent une valeur inférieure pour la maison et pour prétendre que le prêteur sera dans une situation pire si la saisie de la maison est poursuivie. Les documents ajoutés au package de vente à découvert pourraient inclure des citations de violation du code pour la propriété, un rapport du département du shérif détaillant les résidences voisines de délinquants sexuels ou la présence d’éléments environnementaux ou déplaisants tels qu’une usine industrielle à proximité ou une autoroute très fréquentée. Le propriétaire voudra également inclure une déclaration de vices cachés ou de problèmes avec la maison que seul le propriétaire connaît et doit révéler.
L’agent immobilier fournira le contrat d’inscription et les résumés des maisons récentes du même type et proches de la maison considérée. L’agent inclura généralement une copie signée de l’offre de vente à découvert et des documents de règlement. Une copie de la lettre de demande de remboursement au prêteur et la réponse du prêteur sont incluses. Une présentation ordonnée du package de vente à découvert peut faciliter une réponse plus positive de la part du prêteur et devrait aider toutes les parties concernées à comprendre la procédure.