Votre pointage de crédit FICO, un nombre compris entre 300 et 850, est utilisé par les prêteurs pour indiquer si vous serez susceptible de rembourser vos dettes. Étant donné que votre pointage de crédit affecte tout, de votre capacité à obtenir une carte de crédit à votre capacité à obtenir un prêt hypothécaire, il est essentiel de savoir ce qui peut faire baisser votre pointage de crédit. Les retards de paiement, le fait de n’avoir que de nouveaux comptes, de nombreuses demandes de renseignements sur le crédit et la faillite peuvent tous faire chuter la situation.
L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens voient leur pointage de crédit diminuer est un retard de paiement. Les prêteurs qui consultent votre rapport de solvabilité peuvent voir si vous êtes en retard de 30, 60, 90 jours ou plus sur un compte. Si vous êtes en retard avec un paiement, attendez-vous à voir votre pointage de crédit chuter. Pour cette raison, les consommateurs ayant des antécédents de retard décident parfois de profiter des services de paiement automatique de factures offerts par de nombreuses banques.
Étant donné que 15% de votre pointage de crédit est basé sur la longueur de vos antécédents de crédit, le fait de n’avoir que de nouveaux comptes à votre nom conduit à un faible nombre. Pour cette raison, les jeunes consommateurs ont tendance à avoir des cotes de crédit légèrement inférieures à celles de leurs homologues plus âgés – même si tous les autres facteurs sont égaux. Pour augmenter votre score, évitez de fermer continuellement d’anciens comptes. Même si vous avez une carte de crédit que vous utilisez rarement, laissez le compte ouvert pour que les prêteurs la considèrent comme une partie de longue date de votre historique de crédit.
Le nombre de demandes de crédit effectuées sur votre rapport peut également faire baisser votre pointage de crédit. En effet, les prêteurs pensent que vous envisagez peut-être de passer à la folie si vous essayez d’ouvrir plusieurs nouveaux comptes dans un court laps de temps. Pour maintenir votre score, ne demandez pas de cartes de crédit ou de prêts à moins qu’ils ne soient absolument nécessaires. Cependant, les demandes de renseignements personnelles n’affecteront pas votre pointage de crédit, il est donc normal de demander régulièrement une copie de votre rapport de crédit afin de vérifier les écarts ou les signes de vol d’identité.
Bien que la faillite puisse fournir un nouveau départ pour ceux qui ont de graves problèmes financiers, le dépôt de bilan fera baisser considérablement votre pointage de crédit. En outre, il restera sur votre rapport de crédit pendant 10 ans. En règle générale, le dépôt de bilan fera baisser votre pointage de crédit de 160 à 220 points.
Si un crédit vous a récemment été refusé parce que votre score est trop bas, ne vous découragez pas. Étant donné que le système de notation FICO est conçu pour permettre un bon comportement récent pour aider à compenser les erreurs du passé, faire un effort conscient pour utiliser les cartes de crédit de manière responsable et payer vos factures à temps améliorera progressivement votre score. Ce n’est pas un processus facile, mais les résultats valent bien l’effort supplémentaire.