Il est conseillé à la plupart des personnes qui investissent de diversifier leurs fonds. Cela signifie prendre ses investissements totaux et les diviser en différents groupes. Dans l’ensemble, les objectifs espérés lorsque les gens diversifient leurs fonds sont de partager à la fois les risques et les bénéfices entre un grand groupe d’investissements. En général, les profils d’investissement qui diversifient les fonds ont des rendements inférieurs mais plus prévisibles.
Le vieil adage «Ne gardez pas tous vos œufs dans le même panier» s’applique aux principes fondamentaux de l’investissement. Si l’on investit dans un seul fonds commun de placement, une action ou une société, une perte signifie que le seul investissement peut être perdu. Cependant, lorsque les gens diversifient leurs fonds, une perte dans un domaine peut être compensée par des gains dans d’autres domaines. Ainsi, tous les «œufs» ou en d’autres termes, l’investissement, ne sont pas perdus.
Généralement, lorsque les gens diversifient leurs fonds, ils investissent dans trois domaines distincts. Une partie du portefeuille peut comprendre l’achat et la propriété d’actions, d’obligations et d’investissements à court terme. Le risque lorsque les gens diversifient leurs fonds dépend en partie du pourcentage d’argent investi dans chaque domaine.
Les conseillers financiers recommandent souvent un profil de risque plus élevé pour les jeunes investisseurs et un profil de risque plus faible pour les investisseurs plus âgés et qui seraient grandement affectés par la perte de fonds. Les actions sont considérées comme l’investissement le plus risqué, de sorte que la personne prend un risque plus élevé avec un pourcentage plus élevé d’argent investi dans des actions. Les stocks représentent également, dans de nombreux cas, les meilleures chances de rendement. Le risque doit être mis en balance avec les avantages.
L’investissement dans des obligations fait généralement partie de la façon dont les gens réduisent leur risque lorsqu’ils diversifient leurs fonds. Les obligations ont moins de hauts et de bas, mais sont également moins susceptibles de récolter d’énormes avantages. Ils peuvent toutefois compenser les investissements en actions, de sorte que tout l’argent n’est pas perdu et qu’une partie de l’argent investi dans des obligations peut générer un rendement raisonnable et assez prévisible.
Les placements à court terme, comme les fonds du marché monétaire, sont les placements les moins risqués. Ils permettent également aux gens d’accéder à leur argent immédiatement, ce qui n’est pas le cas des investissements à long terme dans des obligations et des actions. Avec le moins de risque dans les profils qui diversifient les fonds, vient également le moins de rendement. L’argent déposé sur un compte d’épargne dans une banque, par exemple, est susceptible de générer un revenu minime. Pourtant, cet argent est relativement sûr, surtout par rapport à l’argent investi en actions.
Ceux qui commencent tardivement à investir et souhaitent quand même prendre leur retraite avec un revenu raisonnable diversifient souvent les fonds avec une part plus importante à risque. Ceux qui disposent d’un montant raisonnable pour la retraite ont tendance à diversifier leurs fonds entre obligations ou placements à court terme.