Les lois des États exigent généralement que tous les conducteurs souscrivent au moins une assurance responsabilité civile minimale avant de pouvoir conduire un véhicule légalement. Le problème avec ces lois bien intentionnées, cependant, est que tous les conducteurs ne se conforment pas réellement, sinon ils peuvent seulement souscrire une couverture d’assurance suffisante pour répondre à une norme minimale. Les conducteurs qui souhaitent se protéger financièrement d’une rencontre avec un automobiliste non assuré ou sous-assuré peuvent envisager d’ajouter une couverture d’automobiliste sous-assuré à leur forfait d’assurance existant.
La couverture des automobilistes sous-assurés, souvent combinée avec la couverture des automobilistes non assurés (UM / UIM), est conçue pour couvrir la différence entre le paiement maximal du conducteur fautif et le coût réel des factures médicales encourues par l’autre conducteur. Si l’assurance responsabilité civile d’un conducteur sous-assuré ne paie qu’un maximum de 20,000 USD (USD) et que le total des dommages causés à la voiture de l’autre conducteur est de 30,000 USD, par exemple, la couverture de la victime doit payer la différence de 10,000 USD. Il convient de noter que, dans la plupart des cas, la couverture UM / UIM ne couvre que les frais médicaux; Une couverture contre les dommages aux biens des automobilistes non assurés (UMPD) peut être nécessaire pour couvrir les frais non médicaux.
Faire reconnaître par une compagnie d’assurance la réclamation contre un automobiliste sous-assuré peut s’avérer être un défi. La responsabilité civile du conducteur responsable, la collision ou la couverture médicale doivent d’abord être considérées comme étant au maximum. La compagnie d’assurance du conducteur n’a tout simplement plus d’argent qui peut être appliqué aux dommages ou aux blessures. La victime a le fardeau de la preuve pour démontrer que les dommages ou blessures supplémentaires non couverts sont exacts et documentés.
Certains conducteurs choisissent de ne pas ajouter les primes supplémentaires pour la couverture des automobilistes sous-assurés à leur police d’assurance automobile existante, car ils pensent que d’autres formes d’assurance peuvent couvrir la franchise. Par exemple, l’assurance médicale personnelle couvre souvent les frais médicaux encourus lors d’un accident d’automobile. Avoir une couverture médicale en double avec un avenant couvrant les automobilistes non assurés pourrait être considéré comme redondant par certains.
En réalité, la couverture automobile sous-assurée pour les automobilistes peut offrir encore plus de protection financière aux conducteurs et aux passagers impliqués dans des épaves graves. L’assurance maladie personnelle ne peut couvrir que les blessures du preneur d’assurance et de certaines personnes à charge, mais une couverture automobile sous-assurée peut couvrir tous les passagers d’un véhicule, même ceux qui ne sont pas couverts par l’assurance médicale personnelle du conducteur.
De nombreuses agences d’assurance recommandent fortement aux conducteurs qui peuvent se permettre l’addition nominale de leurs primes mensuelles d’envisager une couverture d’automobiliste non assuré/sous-assuré, car il peut y avoir un nombre considérable de conducteurs sur la route qui ne sont pas assurés ou sous-assurés. La dépense supplémentaire ajoutée à la prime est minime par rapport au montant des dommages non couverts qu’un conducteur sans emploi ou sous-employé peut causer dans un accident grave avec des blessures multiples et des dommages matériels importants.