La diversification bancaire est la fourniture de plus de produits et de services par une institution financière. Historiquement, les réglementations ont restreint les activités bancaires pour protéger la sécurité des consommateurs et l’économie. Le niveau de restriction dans un pays donné peut varier et est susceptible de changer au fil du temps, car les personnes responsables de la politique économique procèdent à des ajustements pour s’adapter aux nouvelles circonstances. La diversification bancaire comporte des risques et des avantages dont il faut tenir compte lors de la prise de décisions commerciales. Ceci est particulièrement important pour les entreprises cotées en bourse, qui ont une responsabilité envers leurs actionnaires.
Dans un exemple de diversification bancaire, une épargne et un prêt qui offraient la possibilité d’ouvrir des comptes d’épargne et de contracter des prêts pourraient commencer à fournir des services de carte de crédit. Cela pourrait également s’étendre à des choses comme les investissements dans des fonds communs de placement pour les clients. La diversification peut inclure l’augmentation du nombre de services payants, comme l’émission de chèques de banque ou la gestion des virements électroniques. Ceux-ci peuvent tous générer des revenus pour la banque.
L’avantage évident de la diversification bancaire est une augmentation des revenus. Les banques peuvent augmenter les revenus des clients existants en leur fournissant plus de services, et peuvent également améliorer la fidélité des clients. Les clients peuvent être heureux de pouvoir utiliser la banque pour une variété de services, plutôt que d’avoir à passer par plusieurs intermédiaires. Cela peut constituer une clientèle plus engagée de personnes qui resteront avec la banque et la recommanderont.
Les institutions financières diversifiées peuvent également être plus compétitives lorsqu’il s’agit d’attirer de nouveaux clients. Les personnes qui envisagent de déplacer leurs services bancaires ou d’ouvrir un compte bancaire pour la première fois peuvent envisager les produits et services disponibles. La diversification bancaire peut attirer ces clients en les incitant à changer. Les personnes âgées intéressées par les conseils en matière de retraite, par exemple, pourraient être convaincues de travailler avec une banque spécifique, car elle offre ce service aux clients, ainsi que des produits adaptés à leurs besoins, comme les prêts hypothécaires inversés.
Cela peut également comporter certains risques. Une plus grande diversification expose les institutions financières à de nouveaux domaines de risque, comme les défauts de paiement sur les dettes de carte de crédit pour une banque qui, historiquement, ne traitait pas de tels comptes. Cela peut augmenter les dépenses opérationnelles, car les banques peuvent avoir besoin de plus d’analystes et d’un fonds plus important pour faire face aux défauts de paiement. Il peut également y avoir un risque si la banque se concentre sur la vente de services à l’exclusion de l’assistance aux clients. Les représentants de la banque, par exemple, pourraient être moins disposés à négocier un prêt en souffrance lorsqu’ils réfléchissent à la manière d’inscrire des clients à de nouveaux services.