La planification du patrimoine est un terme utilisé pour décrire un certain nombre de services financiers qui sont utilisés pour aider une personne à conserver la richesse qu’elle possède déjà, à acquérir plus de richesse et à planifier efficacement l’utilisation de la richesse existante. Les obstacles à la conservation de la richesse comprennent une mauvaise planification financière, des passifs et des impôts sur les successions après le décès. Comme la planification patrimoniale peut être compliquée et implique souvent des processus juridiques, la plupart des gens consultent un professionnel de la planification patrimoniale ou de la gestion de patrimoine pour des services de planification patrimoniale. Parfois, la planification de patrimoine peut être appelée gestion de patrimoine ou planification successorale. Les types de planification financière impliqués dans ce type de planification sont nombreux, mais comprennent la budgétisation, la planification successorale et la planification de la retraite.
La budgétisation intelligente est un élément fondamental de la planification de la richesse. Sans une maîtrise des dépenses et une compréhension de l’investissement, un individu peut perdre de la richesse rapidement. La planification peut aider une personne ou une famille à planifier un budget et à contrôler les dépenses, souvent en identifiant des objectifs financiers à long terme que tout le monde peut atteindre. La planification financière peut aider à identifier les dépenses inutiles ou les économies possibles qui pourraient aider à arrêter une perte de richesse graduelle et inutile. La budgétisation peut aider une personne ayant une vision floue de son avenir financier à définir ses objectifs financiers et à planifier les étapes nécessaires pour les atteindre.
La planification successorale consiste principalement en des plans de patrimoine après le décès qui visent à éviter les impôts qui doivent être payés sur une succession lorsqu’elle est transférée à son nouveau propriétaire après le décès. Les plans financiers pour conserver la richesse peuvent également inclure des plans pour distribuer de l’argent avant et après le décès afin que la succession conserve autant de richesse que possible. Un représentant financier peut également être désigné au cas où le propriétaire d’origine de la richesse ne peut plus prendre de décisions. Les techniques pour éviter les impôts sur les successions comprennent l’assurance-vie, les fiducies et les dons cédés avant le décès. En règle générale, les avocats spécialisés dans les fiducies, les patrimoines ou les successions s’occupent de ce type de gestion de patrimoine.
La retraite fait partie intégrante de la planification du patrimoine. Bien que de nombreuses personnes estiment qu’elles n’ont pas besoin d’épargner pour la retraite avant d’avoir atteint l’âge moyen, il a été démontré que commencer tôt la planification de la retraite permet d’accumuler de l’argent plus rapidement, permettant à une personne de prendre sa retraite plus tôt avec plus d’argent que les épargnants tardifs. Habituellement, une personne qui investit pour sa retraite investit de l’argent dans des investissements ainsi que des économies pour aider à faire croître le fonds de retraite. Les types d’investissements utilisés par les personnes épargnant pour la retraite comprennent le 401 (k), les actions et les obligations et les certificats de dépôt (CD). Parmi ceux-ci, 401 (k) est la forme la plus populaire d’investissement de retraite.