Les réglementations sur le blanchiment d’argent consistent en des lois qui criminalisent le transfert d’argent ou d’actifs provenant d’activités illégales dans le but de cacher ces transactions. Transporter ou transférer de l’argent pour éviter de payer des impôts fait également partie de la réglementation sur le blanchiment d’argent dans certaines régions. Les blanchisseurs d’argent peuvent essayer de dissimuler l’emplacement des actifs, leur provenance et la propriété de l’argent ou des biens. Les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent visent à empêcher les criminels de tirer profit d’un comportement illégal.
La plupart des réglementations sur le blanchiment d’argent incluent la surveillance des banques et autres institutions financières pour les dépôts et les retraits qui dépassent un certain montant. Les agents de chaque institution doivent signaler toute transaction suspecte à l’organisme de réglementation du gouvernement où l’activité a eu lieu. Cela inclut toute transaction impliquant un commerce étranger ou interétatique.
Aux États-Unis, la réglementation sur le blanchiment d’argent s’applique aux transferts des États-Unis vers des institutions financières à l’extérieur du pays dans le but de cacher des actifs. Si une personne sait que l’argent ou les biens proviennent d’activités illégales, elle commet un crime lors du transfert d’actifs. Le gouvernement doit prouver que la personne impliquée dans la transaction l’a fait en sachant que les fonds provenaient d’un crime.
Les sanctions liées aux lois sur le blanchiment d’argent comprennent des peines de prison, des amendes ou les deux. La loi américaine s’étend aux personnes nées à l’étranger si la transaction implique une institution financière située dans le pays. La loi donne au gouvernement la compétence de saisir des biens dans ces circonstances après avoir obtenu une ordonnance du tribunal.
Dans certains pays, les réglementations sur le blanchiment d’argent exigent que certaines entreprises nomment une personne pour surveiller toutes les transactions financières. Cette personne doit être en mesure d’identifier les clients et de documenter les transactions financières en cas de violation des lois. Si une activité suspecte est découverte, le transfert doit être signalé.
Les lois sur le blanchiment d’argent couvrent généralement les devises, les actions, les obligations et les certificats de dépôt. Dans certaines régions, la réglementation s’applique également aux prêts ou crédits, et aux coffres-forts. Le transfert de titres de propriété, y compris les voitures, les bateaux ou les avions, est généralement considéré comme criminel si les articles ont été achetés avec de l’argent gagné illégalement.
Les lois ont été promulguées pour lutter contre le trafic de drogue, la fraude et les violations des lois sur l’exportation. De nombreux pays incluent le financement des activités terroristes dans les réglementations sur le blanchiment d’argent. Les accords internationaux entre pays relèvent généralement de la Loi sur les banques internationales.
Aux États-Unis, les premières lois sur le blanchiment d’argent ont été promulguées en 1970. L’argent entrant et sortant du pays a commencé à être suivi. Le gouvernement a renforcé la réglementation sur le blanchiment d’argent dans les années 1980 pour inclure les concessionnaires immobiliers et automobiles. Des amendements ultérieurs à la loi ont porté sur le financement du terrorisme.