La solvabilité, également considérée comme la solvabilité, est une évaluation d’un emprunteur potentiel pour déterminer la probabilité que l’emprunteur fasse défaut sur ses dettes. Un certain nombre de facteurs sont pris en compte lors de l’évaluation des emprunteurs pour déterminer leur solvabilité. Les emprunteurs peuvent augmenter leurs chances d’obtenir des prêts à des conditions favorables en se familiarisant avec les critères qui entrent en jeu dans les évaluations de solvabilité et en surveillant leurs rapports de solvabilité à la recherche de signes d’entrées défavorables qui pourraient avoir une incidence sur leur cote de crédit.
Il y a deux éléments à la solvabilité. L’un est la capacité actuelle et projetée d’un emprunteur à rembourser un prêt ou une offre de crédit. Cela peut être déterminé en examinant des éléments tels que le revenu, les autres dettes de l’emprunteur, les dépenses et les possibilités d’emploi futures. Les prêteurs peuvent utiliser ces informations pour savoir combien ils pourraient prêter en toute sécurité afin de fixer une limite sur les prêts et le crédit.
Un autre problème est la propension de l’emprunteur à rembourser ses dettes. C’est un peu plus compliqué car il n’y a pas de formule pratique pour savoir si un emprunteur cessera de rembourser une dette sur un coup de tête. Certains signes avant-coureurs peuvent être des défauts de paiement répétés sur d’autres dettes, un remboursement lent des prêts et d’autres entrées dans l’historique de crédit d’un emprunteur. Essentiellement, le prêteur essaie de caractériser l’emprunteur afin de voir si oui ou non l’emprunteur prendra le prêt au sérieux.
Un outil que les prêteurs peuvent utiliser pour évaluer rapidement la solvabilité est de consulter une agence de notation. Ces agences surveillent les consommateurs et gardent une trace de leurs activités financières pour générer une cote de crédit. Le score reflète les antécédents de crédit d’une personne, y compris le nombre de comptes ouverts, la dette totale, les types de comptes et l’historique de défaut ou de délinquance. Cette notation peut être utilisée en règle générale par un prêteur cherchant à éliminer rapidement les mauvais candidats aux prêts.
Les gens peuvent améliorer leur solvabilité en maintenant leurs dettes à un pourcentage gérable de leur revenu et en payant leurs factures à temps. Il est important de savoir que plus une délinquance est ancienne, moins on lui accorde de poids. De même, plus une délinquance est courte, moins elle est grave. Les agences de crédit reconnaissent que les gens peuvent avoir un dossier de crédit difficile à un moment donné, puis s’efforcent de le nettoyer. Ceci est récompensé par un pointage de crédit plus élevé pour les personnes qui essaient clairement de garder leurs dossiers en ordre après des erreurs précédentes.