La surveillance du crédit est un service financier offert aux personnes préoccupées par la fraude et l’usurpation d’identité. Lorsqu’une personne utilise ce service, une agence surveille le rapport de crédit et les activités financières de cette personne, à la recherche de signes indiquant qu’une activité non autorisée est en cours. Dans un sens, cela pourrait être considéré comme la version renforcée de la vérification de son dossier de crédit une ou deux fois par an : au lieu de vérifier tous les six mois, une agence de surveillance vérifie tout le temps.
Les experts financiers sont en désaccord sur l’efficacité de la surveillance du crédit. Certaines personnes estiment que ces services sont extrêmement précieux, car même s’ils ne peuvent pas empêcher la fraude, ils peuvent la détecter tôt, avant qu’elle ne se transforme en un problème majeur qui pourrait nécessiter des mois ou des années pour être résolu. Pour les personnes qui ont été victimes de fraude dans le passé, cela peut également être un outil utile pour la sécurité, les mettant plus à l’aise. Les opposants soutiennent que ces services ne font généralement rien qu’un consommateur ne peut faire et qu’ils peuvent manquer certains types d’activités frauduleuses.
Lorsqu’une personne s’inscrit à la surveillance du crédit, les services inclus peuvent varier. Certaines agences gardent simplement un œil sur le rapport de crédit de la personne, à la recherche de changements révélateurs comme la présence de nouveaux comptes ou l’émergence d’habitudes de dépenses inhabituelles. D’autres services peuvent renvoyer à la recherche de toutes les données liées au nom ou au numéro d’identité d’une personne afin que les comptes frauduleux soient identifiés même s’ils n’apparaissent pas dans un rapport de crédit.
La prise de conscience du fait que les gens accèdent régulièrement à leurs propres rapports de crédit a rendu les fraudeurs plus prudents. Au lieu d’ouvrir un compte avec toutes les informations de quelqu’un, un voleur peut utiliser un faux nom et une fausse adresse et un vrai numéro d’identité. Le compte sera approuvé car il est lié à une identité réelle, mais le compte peut ne pas apparaître sur un rapport de crédit car le nom et l’adresse ne correspondent pas. Ce type de compte peut passer entre les mailles du filet d’une agence de contrôle jusqu’à ce que les activités de collecte commencent et que le compte soit retracé jusqu’au numéro d’identité qui lui est associé.
Les banques proposent souvent une surveillance du crédit à leurs clients, généralement moyennant des frais, bien que parfois elle soit gratuite avec les comptes de premier plan. Il est également possible de s’assurer les services d’une agence de contrôle de manière indépendante. La prévention et la protection contre la fraude d’identité ont tendance à offrir plus de couverture qu’un plan de base, car elles impliquent une tentative active de prévenir le vol d’identité plutôt que de simplement surveiller passivement un rapport de crédit.