L’assurance frais funéraires est un type d’assurance très spécifique conçu pour couvrir les dépenses finales d’un individu. Les dépenses couvertes comprennent celles associées à la préparation et à l’enterrement du corps ainsi qu’à la conduite des funérailles. Ce type d’assurance est généralement souscrit par la personne assurée et vise à rendre les fonds facilement disponibles en cas de besoin et à éviter que les enfants du défunt ou d’autres héritiers n’aient à payer les frais.
Chaque police d’assurance frais funéraires précisera les types de services couverts. Certains ne couvrent que les dépenses nécessaires telles que la chambre forte, le cercueil, l’urne ou tout autre récipient ainsi que les services mortuaires ou crématoires. D’autres couvrent les frais funéraires de base tels que l’utilisation des installations et les honoraires d’organiste et de célébrant. Des politiques plus inclusives couvrent les fleurs, les programmes et même la nourriture pour un réveil ou un service commémoratif. Certaines polices couvrent l’achat et l’installation d’une pierre tombale, mais peu couvrent l’achat d’un terrain funéraire.
Dans la plupart des cas, le paiement de l’assurance frais funéraires est un montant fixe, un peu comme une police d’assurance-vie. Au décès de la personne assurée, la personne responsable de la dispensation définitive de la dépouille mortelle, ou un salon funéraire choisi au préalable par la personne décédée, reçoit un montant fixe tel que stipulé dans la police. Si les dépenses finales dépassent le montant de la police, la différence est payable par la succession ou par la personne responsable de la dispense définitive. Cela peut être préoccupant si la police est souscrite plusieurs années avant le décès de la personne assurée. L’augmentation des coûts peut signifier qu’une police actuellement adéquate ne couvrira pas entièrement les dépenses à l’avenir.
Des politiques de paiement variable sont également disponibles. Ces polices d’assurance frais funéraires paient le coût réel des services couverts au taux en vigueur au moment du décès. Ces polices anticipent l’inflation et offrent une plus grande assurance que toutes les dépenses seront payées. Cependant, bon nombre de ces polices contiennent des plafonds de paiement, ce qui signifie qu’un manque à gagner peut toujours se produire. De plus, ces polices ont généralement des primes nettement plus élevées que les polices à paiement fixe.
La plupart des assurances pour frais funéraires sont vendues par l’intermédiaire de sociétés ou de courtiers spécialisés par opposition aux assureurs traditionnels. Les primes peuvent être payables sur une base mensuelle, annuelle ou semestrielle. Des exclusions, stipulations et autres conditions s’appliquent souvent. Les conditions d’admissibilité varient, mais les personnes qui courent un risque élevé de devoir utiliser la police dans un proche avenir peuvent ne pas être admissibles.
La valeur d’une telle assurance est largement débattue par les experts. D’une part, la prestation peut être un moyen utile de s’assurer que les bénéficiaires de l’assuré n’auront pas à absorber les frais de dépenses finales. D’un autre côté, certains experts soutiennent que le prépaiement des dépenses par l’intermédiaire d’un salon funéraire sélectionné peut être une utilisation plus judicieuse des fonds.