Le crédit immédiat est un processus qui permet aux chèques de compenser un compte le jour même de leur dépôt. La possibilité de profiter de cette compensation rapide n’est généralement disponible que si une succursale d’une banque centrale ou gouvernementale est située à proximité de la banque où le chèque est déposé. Souvent, le déposant n’est pas au courant de ce traitement rapide, surtout si la banque où le chèque est déposé a pour politique de rendre les fonds disponibles immédiatement, même si le chèque n’a pas encore été compensé par le système.
Aux États-Unis, le crédit immédiat d’un chèque peut être possible si la banque réceptrice est située près d’une succursale de la Federal Reserve Bank. Dans ce cas, la politique habituelle consistant à prendre jusqu’à deux jours ouvrables pour compenser le dépôt est annulée et la banque destinataire reçoit un avis indiquant que le chèque présenté a été compensé ou qu’il a été refusé en raison de fonds insuffisants ou d’un autre problème. Ce processus peut être utilisé pour les chèques certifiés et les chèques de banque ainsi que les chèques rédigés sur des comptes chèques individuels et commerciaux.
Étant donné que de nombreuses banques permettent aux clients d’accéder aux fonds liés aux chèques déposés dans leurs comptes, l’avantage du crédit immédiat est vraiment pour la banque. La possibilité de présenter le chèque au paiement le jour même de son dépôt permet d’obtenir l’apurement des fonds le plus tôt possible. Cela signifie à son tour que la banque peut commencer à utiliser cet équilibre immédiatement, en termes d’activité d’investissement qui aide à maintenir la solvabilité de la banque.
Pour les banques qui n’accordent pas aux déposants un accès immédiat au solde de ces chèques, l’émission d’un crédit immédiat fournit ce que l’on appelle un fonds de versement. Cela signifie que la banque peut recevoir l’apurement immédiat du chèque et commencer à utiliser ces actifs le même jour, sans que les déposants aient à retirer ces fonds jusqu’à ce que la période d’apurement habituelle de deux jours soit écoulée.
Un avantage que le client reçoit avec un crédit immédiat est une notification le jour même si un chèque déposé est refusé. Cela permet au déposant d’agir immédiatement sur le chèque sans provision, plutôt que d’avoir à régler le problème après avoir émis d’autres chèques en se basant sur la conviction que le chèque est bon. En recevant un avis le jour même du retour du chèque déposé, le déposant a moins de chance de devoir payer des frais de découvert ou de faire rebondir les chèques sur le compte en raison du solde réduit de son compte.