La définition du dictionnaire de l’origine est que quelque chose est en train de naître ou de naître. En finance, c’est le plus souvent utilisé dans le contexte des prêts. Lorsqu’une personne contracte un prêt pour la première fois, lorsque les papiers sont rédigés et que l’argent est effectivement prêté, c’est ce qu’on appelle l’origination.
Le plus souvent, le terme est utilisé avec les hypothèques, bien qu’il puisse être utilisé avec n’importe quel type de prêt. L’origine est rarement utilisée pour décrire l’ouverture d’une carte de crédit, mais traite principalement des prêts ouverts ou émis par une banque. Généralement, il est considéré comme se produisant au moment de la signature des documents de prêt.
Les frais sont courants au point d’origine d’un prêt. Ceux-ci sont souvent appelés points de départ et sont basés soit sur un coût forfaitaire évalué par le prêteur, soit sur un taux fixe. Ces points sont différents des points d’escompte, qui sont des points qu’un acheteur de maison paie pour réduire le taux d’intérêt de son prêt hypothécaire. Les points de réduction sont déductibles d’impôt et sont souvent facultatifs, tandis que les points ou les frais payés pour obtenir un prêt ne sont pas facultatifs.
Une banque ou un prêteur doit déclarer s’il y a des frais à payer au moment du prêt. Les frais de dossier sont souvent considérés comme un tel coût, car il est nécessaire pour qu’un prêt existe. En règle générale, le but des frais ou des points payés lors de la création d’un prêt est de compenser le prêteur pour le processus de souscription du prêt.
Lors de la recherche d’un prêt, de nombreux acheteurs recherchent un prêt sans frais de montage. Cela ne signifie pas que le prêt sera gratuit: d’autres frais, comme l’assurance titres, peuvent encore être facturés. Cela signifie simplement qu’aucune commission n’est facturée uniquement aux fins de la création ou de l’ouverture du prêt.
Lorsque les frais de montage sont facturés, ils doivent être pris en compte dans le coût total du prêt. Lorsqu’une comparaison des taux d’intérêt est effectuée entre plusieurs prêts, la différence de coût d’ouverture ou de création du prêt peut être prise en compte pour déterminer le coût réel du prêt. Si un emprunteur peut trouver une autre banque disposée à offrir des conditions comparables sans frais à l’origine, l’emprunteur optera normalement pour la banque avec les frais les moins élevés ou peut essayer de négocier la réduction des frais avec son prêteur d’origine.