Les rentes sont un type de régime d’assurance qui s’étend au domaine de l’investissement. De la même manière qu’avec la sécurité sociale aux États-Unis, ils reportent un montant d’argent prévu dans un fonds auquel le propriétaire peut accéder à tout moment après un âge donné. Dans de nombreux cas, les revenus qui alimentent une rente proviennent d’un investissement boursier et les paiements seront automatiquement libérés sur une base régulière choisie par le propriétaire. Un bénéficiaire de rente est une personne désignée pour hériter de ce montant si le propriétaire décède avant d’avoir tout utilisé. C’est un peu comme un fonds en fiducie.
Les bénéficiaires de rentes, comme la plupart des autres héritiers, peuvent être assujettis à des impôts dans certains cas. La bonne nouvelle est que les rentes sont beaucoup moins sensibles à ces problèmes que la plupart des autres formes d’héritage, car elles sont acheminées par l’intermédiaire d’une compagnie d’assurance. Les propriétaires de rentes doivent nommer directement et clairement un ou plusieurs bénéficiaires de rentes dans le contrat de rente.
La compagnie d’assurance et le type de contrat détermineront si des taxes seront imposées et combien seront souscrites. Les contrats doivent être lus et conclus attentivement, et les propriétaires d’une rente ont le droit d’exiger des modifications de leur contrat. Les bénéficiaires de rente l’emportent généralement sur les héritiers nommés dans un testament, le contenu du contrat de rente est donc essentiel. Si un titulaire de rente souhaite changer un ou plusieurs des bénéficiaires mentionnés dans son contrat, il devra généralement remplir un formulaire et le remettre à l’agent d’assurance en charge de la rente, qui procédera alors au changement. Les propriétaires peuvent également nommer plus d’une personne comme bénéficiaire, et certains propriétaires de rentes choisissent même plusieurs personnes.
Un bénéficiaire de rente primaire est celui qui vient en premier dans le processus de succession. Les propriétaires de rente peuvent nommer un ou plusieurs héritiers privilégiés et spécifier le pourcentage que chacun d’eux doit recevoir. Les bénéficiaires éventuels constituent la deuxième ligne de défense, un plan de secours au cas où un ou tous les bénéficiaires principaux décèderaient avant de pouvoir accepter les fonds.
Il est important de choisir judicieusement un bénéficiaire de rente. Les gens décident souvent d’ouvrir une rente avant de prendre leur retraite, car elle peut fournir des fonds à vie. Si un bénéficiaire de rente décide de prendre tout son héritage à la fois, ou si le bénéficiaire est déjà riche, il peut alors être soumis à des impôts plus élevés lorsqu’il hérite, et une grande partie de l’argent de la rente peut finir par aller au gouvernement.
Certains propriétaires de rentes et bénéficiaires de rentes choisissent d’opérer dans un pays étranger où les rentes font des profits plus importants. La Suisse est un choix populaire. Le reste de l’Union européenne et l’Australie ont tendance à avoir des lois légèrement plus strictes que celles des États-Unis, tandis que l’Asie et l’Amérique du Sud varient d’une région à l’autre.