Un conseiller en placement inscrit (RIA) est une personne physique, inscrite auprès de l’État ou de la Securities and Exchange Commission (SEC), qui donne des conseils en placement et gère des placements pour des tiers. En règle générale, les conseillers en placement enregistrés qui gèrent plus de 25 millions de dollars américains (USD) d’investissements sont tenus de s’inscrire auprès de la SEC. Ceux qui gèrent moins que ce montant peuvent être enregistrés au niveau de l’État à la place.
Aux États-Unis, il existe des règles et réglementations spécifiques pour les conseillers en placement inscrits. L’inscription est obligatoire en vertu de la loi sur les conseillers en placement de 1940. La SEC ne facture pas de frais d’inscription en tant que conseiller en placement. Cependant, des frais peuvent être facturés au niveau de l’État.
Un conseiller en placement inscrit donne des conseils en placement moyennant des frais. Une personne ou une entreprise occupant ce poste peut également percevoir des honoraires pour la gestion de portefeuilles de placement et pour aider à la planification financière qui comprend des investissements. Parfois, un client accorde à un conseiller en placement inscrit le pouvoir discrétionnaire de gérer ses placements. Cependant, ce n’est pas une exigence.
Un conseiller en placement inscrit a la tâche de déterminer les objectifs de ses clients, ainsi que le niveau de risque que chaque client peut tolérer. Lorsqu’un conseiller en placement inscrit reçoit un pouvoir discrétionnaire, il est tenu d’agir dans le meilleur intérêt de son client. Les actifs gérés par une RIA sont généralement investis avec soin, car le conseiller entretient une relation fiduciaire avec ses clients. Un conseiller en placement inscrit a également pour tâche d’évaluer les rendements et de fournir aux clients des résultats trimestriels.
Avant de contacter un conseiller en placement inscrit, il est sage d’examiner attentivement vos besoins et vos objectifs à l’avance. C’est une bonne idée de dresser une liste de ces objectifs à emporter avec vous lors des premières réunions avec des conseillers potentiels. Ce faisant, vous permettez au conseiller en placement inscrit de mieux comprendre vos attentes et de déterminer les meilleurs moyens d’y répondre.
Il est préférable d’organiser une réunion en face à face avec les RIA potentiels avant d’en embaucher un. Cela vous permettra de choisir celui avec qui vous vous sentez à l’aise. Cela vous donnera également l’occasion de poser des questions pertinentes sur les services fournis, les frais et ce que vous pouvez attendre du conseiller que vous choisissez. N’oubliez pas de poser des questions sur les références de tout conseiller en placement inscrit que vous envisagez.