Les remises bancaires sont un exemple de frais bancaires facturés pour le paiement d’un billet à un moment donné avant l’échéance. Dans certains cas, l’escompte bancaire est appliqué au moment où la note ou le prêt est prolongé et est automatiquement déduit du montant du prêt utilisé pour calculer le calendrier des paiements du prêt. Cela signifie en fait que le bénéficiaire du prêt rembourse simplement la valeur nominale du prêt et peu ou pas d’intérêts.
En règle générale, les institutions bancaires exigent le respect d’un ensemble rigide de qualifications pour qu’une personne ou une entreprise puisse obtenir un escompte bancaire. L’une des exigences les plus courantes pour un escompte bancaire est un dossier solide de financement antérieur auprès de l’institution. Le remboursement préalable des prêts qui a eu lieu dans les conditions du prêt a certainement une influence sur la possibilité de prolonger un escompte bancaire. Si l’historique des prêts ne montre aucun retard de paiement et aucune complication avec les prêts, les chances de bénéficier d’un escompte bancaire sont grandement améliorées.
Le niveau du crédit bancaire est également un facteur. De ce point de vue, l’éligibilité au bénéfice d’un escompte bancaire est impactée par les actifs et passifs courants de l’emprunteur. Si la cote de crédit est élevée et qu’il est facile de démontrer qu’il existe une saine différence entre les actifs détenus et les soldes dus, les chances d’obtenir un escompte bancaire sont grandement améliorées.
Le but sous-jacent d’un escompte bancaire est de récompenser les particuliers et les entreprises pour leur excellente gestion financière. Étant donné que ces types de clients sont considérés comme de très bons risques de crédit, la banque peut se permettre d’accorder un escompte bancaire, dans l’espoir de pouvoir faire affaire avec l’emprunteur dans le cadre de projets futurs. Parallèlement à la relation d’affaires en cours, il y a aussi le bon bouche à oreille qui est généré pour la banque. Les clients satisfaits ont tendance à promouvoir la banque auprès de leurs connaissances, ce qui peut également aider la banque à constituer indirectement une base plus large de déposants et de clients.
Bien entendu, il est important de noter qu’un escompte bancaire peut être révoqué. Cela pourrait se produire au cours du prêt. Si l’emprunteur ne parvient pas à effectuer un paiement ou devient incapable de continuer à effectuer des paiements, il y a de fortes chances que l’escompte bancaire soit appliqué au solde restant. De ce point de vue, les emprunteurs veulent continuer à effectuer des paiements en temps opportun pendant toute la durée du prêt, afin de maintenir l’escompte bancaire.