Un prêt de roulement est essentiellement un prêt qui est renouvelé à un moment défini, comme stipulé dans un contrat de prêt. Il existe plusieurs types de rollovers, tous différents les uns des autres à l’exception de cette idée principale de renouvellement. Les types les plus courants comprennent les prêts sur salaire, l’IRA de roulement ou d’autres prêts d’épargne-retraite et les prêts hypothécaires de roulement. Un autre type de prêt qui peut gagner ce titre est le prêt automobile, si quelqu’un achète une nouvelle voiture et cherche un financement pour rembourser sa voiture de remplacement en même temps.
Le prêt de roulement sur salaire commence comme un prêt à court terme qui est renouvelé toutes les quelques semaines, coïncidant avec l’arrivée du chèque de paie, si le montant total du prêt n’est pas payé. Ces roulements sont incroyablement coûteux et peuvent rapidement ajouter des centaines de dollars supplémentaires au coût de remboursement d’un prêt. Ce qui se passe, c’est que le prêteur facture de nouveaux frais importants toutes les deux semaines qui s’écoulent et chaque renouvellement de prêt, de sorte qu’il devient très coûteux de rembourser le prêt.
Ce qui se passe essentiellement, c’est que le prêt est renégocié automatiquement toutes les deux semaines, et des frais s’appliquent à la souscription d’un nouveau prêt, puisque l’argent est considéré comme payé puis ré-emprunté à chaque fois. Compte tenu de ces frais supplémentaires, cette forme de prêt renouvelable n’est pas considérée comme un bon investissement. Les personnes ayant l’intention d’utiliser ces prêts doivent se renseigner sur les frais pour chaque renouvellement et prévoir de rembourser l’argent rapidement.
Un prêt de roulement IRA ou un prêt de régime de pension est un autre exemple de prêts de roulement. En règle générale, ce prêt se produit si une personne a déjà emprunté à son régime de retraite et commence ensuite à travailler à un autre emploi. Dans ces cas, le renouvellement du prêt a lieu et de nouvelles conditions de remboursement s’appliquent au nouvel emploi.
Un peu différent de celui-ci est un prêt renouvelable basé sur une hypothèque. Les conditions initiales du prêt hypothécaire expirent à un moment donné et le prêt est renégocié au taux en vigueur. Cela peut être avantageux ou non, selon que les taux d’intérêt sont plus élevés ou plus bas qu’ils ne l’étaient au moment de la souscription du prêt initial.
Un autre type de prêt renouvelable est lorsque les gens contractent une dette et la transforment en un nouveau prêt, comme les prêts automobiles. Beaucoup de gens doivent plus d’argent sur leurs voitures qu’ils n’en obtiennent s’ils vendent une voiture, en particulier à un concessionnaire. Au lieu d’attendre pour rembourser davantage le prêt, ils peuvent choisir de prendre le reste de l’argent dû et de l’ajouter à l’argent qu’ils emprunteront pour une nouvelle voiture.
Cela augmente le paiement et le prix d’achat, mais cela libère effectivement la personne des obligations de prêt actuelles. D’un point de vue économique, il est certainement préférable d’attendre que le prix de remboursement du prêt soit égal à la valeur actuelle de la voiture, car transférer l’argent dans un nouveau prêt signifie payer beaucoup plus d’intérêts. Certaines personnes qui ont des circonstances où elles ne peuvent pas se permettre d’attendre peuvent trouver qu’un prêt auto-rollover est utile.