Un refinancement à court terme est un outil qui est parfois utilisé pour empêcher la forclusion après qu’un débiteur a fait défaut sur les paiements associés à une hypothèque. En règle générale, le prêteur initial prolonge le refinancement à court terme dans un effort pour minimiser le montant de la perte qui se produirait sur la transaction si la forclusion avait lieu. Bien qu’un refinancement à court terme puisse avoir un certain impact sur la cote de crédit du débiteur, le résultat final ne sera pas aussi dommageable que de permettre à l’hypothèque d’entrer dans une situation de saisie.
Bien que les prêteurs perdent de l’argent sur un refinancement à court terme, le processus permet d’éviter bon nombre des problèmes coûteux et gênants liés à une saisie. Selon les lois régissant l’émission de prêts hypothécaires qui s’appliquent, le prêteur peut être incapable de réaliser quelque paiement que ce soit pendant six mois à un an après la saisie. En outre, il existe généralement des frais juridiques et autres liés à l’initiation et à l’exécution d’une forclusion qui érodent davantage les gains que le prêteur recevrait à la fin du processus.
Pour des raisons comme celles-ci, les prêteurs cherchent parfois des moyens d’éviter la forclusion et tentent de travailler avec le débiteur. Un refinancement à court terme est souvent le moyen le plus rentable de minimiser les pertes et de maintenir un flux constant de revenus provenant de l’accord hypothécaire. Bien que le montant total du refinancement de la transaction puisse être inférieur à ce qui est réellement dû sur l’hypothèque, le prêteur pardonne généralement la différence. Souvent, cette différence ne représente que les intérêts et le débiteur finit toujours par payer le capital restant qui est reporté à la nouvelle situation financière.
Les débiteurs bénéficient également de l’émission d’un refinancement court. Les saisies ont tendance à créer une mauvaise cote de crédit, ce qui fait qu’il est difficile pour le débiteur d’obtenir un financement sur d’autres éléments ou d’obtenir des taux d’intérêt souhaitables sur les cartes de crédit. Bien que la situation de refinancement puisse avoir un certain impact sur les capitaux propres de la propriété, cela est généralement négligeable. En tout état de cause, les faibles engagements envers le débiteur sont compensés par les avantages du recours à un refinancement à court terme plutôt que de permettre au défaut de se transformer en une saisie.
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