Un score FICO, parfois appelé à tort score FICA, est un score numérique qui détermine la probabilité qu’un consommateur paie ses factures. Les scores sont compilés par une société appelée Fair Isaac & Co., qui a commencé à développer des scores de crédit à la fin des années 1950. Aujourd’hui, les prêteurs et autres agences s’appuient sur les scores FICO pour décider si un consommateur doit se voir accorder un prêt.
Les scores FICO vont de 300 à 900. Les scores sont répertoriés sur un rapport de crédit qui fournit des détails sur les cartes de crédit et les prêts qu’un consommateur a eu dans le passé. Il faut du temps pour construire un score FICO fort, mais un bon score peut rapidement se détériorer si le consommateur ne fait pas de choix financiers judicieux.
Les cotes de crédit sont élaborées en examinant plusieurs facteurs. Le score FICO prend en compte si le consommateur a effectué des paiements en retard, combien de temps le consommateur a vécu à une certaine adresse, si le consommateur a déjà déposé son bilan et la durée de l’historique de crédit du consommateur. Il tient également compte des antécédents professionnels d’un consommateur.
Trois grands bureaux de crédit – TransUnion, Equifax et Experian – rapportent les scores au FICO. Les petites sociétés de bureaux de crédit desservent également les zones locales. Alors que certains prêteurs utilisent les trois bureaux de crédit pour déterminer la solvabilité, d’autres prêteurs n’utilisent que TransUnion.
Les consommateurs peuvent augmenter leur cote de crédit en payant leurs factures à temps et en évitant de demander un crédit régulièrement. Les demandes fréquentes de cartes de crédit abaissent les cotes de crédit, ce qui affecte négativement le crédit du consommateur. D’un autre côté, si un consommateur ne dispose pas d’un crédit important, il est dans son intérêt de demander plus de crédit. En effet, un crédit insuffisant peut nuire au score FICO d’un consommateur. Une autre façon d’améliorer un pointage de crédit est d’éviter les soldes élevés sur les cartes de crédit.
De faibles cotes de crédit peuvent rendre difficile la location d’appartements ou l’obtention de taux d’intérêt bas sur une hypothèque. Ils peuvent même influencer la décision d’un employeur de ne pas embaucher un demandeur d’emploi en particulier. Pour cette raison, les consommateurs intelligents commandent des copies de leurs rapports de crédit aux trois bureaux de crédit afin de vérifier leurs cotes de crédit et l’exactitude des informations figurant sur le rapport de crédit.
Toutes les erreurs répertoriées dans le rapport doivent être corrigées le plus rapidement possible. Selon la loi, les consommateurs ont accès à un rapport de crédit gratuit tous les douze mois auprès des trois principaux bureaux de crédit. Les sociétés du bureau de crédit peuvent être contactées directement pour ces informations.