Une agence de renseignements sur les consommateurs est en fait conçue pour aider les créanciers à déterminer s’il convient d’accorder des prêts aux emprunteurs (consommateurs). Il peut également être appelé un bureau de crédit ou une agence d’évaluation du crédit. Aux États-Unis, il existe trois grandes agences que les banques et autres sociétés de prêt peuvent contacter pour déterminer la solvabilité d’un emprunteur potentiel. Ce sont Equifax, Experian et TransUnion. Tous les trois ont accès aux mêmes informations et peuvent produire des rapports de crédit et une notation de crédit sur demande.
Une autre agence de rapports sur les consommateurs récemment créée est Pay Rent, Build Credit (PRBC). La principale différence entre cette agence et d’autres est qu’elle se concentre sur les rapports des clients sur les paiements en temps opportun, tels que les paiements de loyer, les paiements de voiture, etc. Les consommateurs doivent s’inscrire et faire leur propre rapport, mais c’est une approche complètement différente.
L’agence d’information sur la consommation traditionnelle se concentre uniquement sur le négatif, lorsque vous n’avez pas respecté vos obligations de crédit, tandis que PRBC se concentre sur le positif en fournissant des informations sur les moments où vous avez rempli vos obligations à temps. Pour certains, cela a fourni une solution, en particulier lorsqu’ils ont des dettes impayées mais qu’ils ont toujours payé à temps et qu’ils sont religieux quant au paiement du loyer et des factures de services publics. C’est particulièrement le cas lorsqu’il s’agit de considérer les locataires potentiels, et les rapports d’Equifax, d’Experian ou de TransUnion ne diront pas aux propriétaires si vous avez été un bon locataire, bien qu’ils puissent informer les propriétaires si vous avez renoncé à des baux ou omis de payer le loyer. PRBC peut fournir des détails sur la façon dont vous gérez votre dette de manière responsable, ce que d’autres agences d’information sur la consommation ne fourniront pas.
À partir de 2003, les gens ont le droit de demander un rapport de crédit gratuit par an à l’une des trois grandes agences. La demande de ce rapport peut être une étape importante pour comprendre si vous avez une dette impayée qui doit être payée ou si vous avez quelque chose sur votre rapport qui n’est pas correct. Selon certaines études, il y a une forte incidence d’erreurs sur les rapports des organisations d’agences de renseignement sur les consommateurs. Connaître le contenu de votre dossier de crédit peut être utile si vous avez l’intention de demander un prêt important, ou même un petit, et que vous voulez le taux d’intérêt le plus bas possible.
Les informations détenues par une agence d’information sur les consommateurs sont collectées et signalées à l’agence par les personnes à qui vous avez des dettes. Cela peut inclure des éléments comme si vous avez effectué vos paiements à temps, si vous avez omis de payer une dette, si vous avez fait faillite (jusqu’à 10 ans après la réclamation de la faillite) et si vous avez des dettes en recouvrement. Presque tout le monde, à l’exception de la plupart des particuliers, peut déclarer une dette à une agence de renseignements sur la consommation, surtout si cette dette n’est pas payée conformément aux accords que vous avez signés lorsque vous avez contracté la dette.