Une exemption de propriété familiale fait référence à une série de lois aux États-Unis qui protègent les propriétaires contre une vente forcée de leur maison. Il offre une protection contre les collecteurs d’impôts ou les créanciers, offre une exonération des impôts fonciers et protège le conjoint survivant de la forclusion. Les exemptions de Homestead varient considérablement selon l’état de résidence, il est donc généralement nécessaire de contacter un avocat avant de tenter de déposer.
Une exemption de propriété familiale s’applique généralement uniquement à une propriété utilisée comme résidence principale. Bien que les lois des États varient, la loi fédérale stipule que les cas d’exemption déposés ne peuvent généralement pas dépasser 137,000 XNUMX dollars américains. Dans certains cas, la loi de l’État peut être en mesure d’offrir une exemption plus élevée.
Si le coût des capitaux propres n’est pas couvert par l’exemption de propriété familiale, il est possible qu’un syndic vende la maison si la faillite du chapitre 7 est déposée. Si tel est le cas, un dépôt de bilan au chapitre 13 pourrait être suggéré à la place. Le dépôt en vertu du chapitre 13 permettrait un plan de remboursement qui pourrait s’étendre sur plusieurs années.
S’il n’y a pas de valeur nette dans la maison, ou si la valeur nette ne dépasse pas le montant d’exonération déterminé, il est possible de conserver la maison. Les versements hypothécaires seront toujours requis et la maison sera probablement saisie si les paiements ne sont pas effectués. Ces détails sont généralement clarifiés une fois que les lois de l’État pour les exemptions de propriété familiale ont été déterminées.
Un résident dépose généralement des exemptions de propriété familiale dans l’État où il a résidé pendant deux ans avant la date de dépôt. Si le résident n’a pas maintenu sa résidence dans un seul État pendant deux ans, l’État de résidence principale est généralement utilisé. Cela se traduit généralement par l’état où le résident a vécu la majorité de ce temps. Sinon, les exemptions des États peuvent devenir obsolètes et l’éligibilité ne peut être déterminée que par la loi fédérale.
Lorsqu’une propriété est menacée de forclusion, l’exemption de propriété familiale peut être adoptée par défaut dans certains États. Cependant, la plupart des États exigent que le propriétaire dépose une réclamation au sein de l’État. Les propriétaires peuvent devenir disqualifiés de l’exemption de propriété familiale si la propriété est abandonnée ou si la résidence principale est ailleurs que la propriété en péril.
De nombreux États n’autorisent pas les exemptions de propriété familiale si l’hypothèque est en danger de défaillance auprès de la banque ou pour les privilèges de mécanicien en défaut. Les États déterminent également généralement si la propriété est protégée en fonction de sa valeur monétaire ou de sa superficie. Si le montant dû dépasse le montant couvert par l’exemption, certains États peuvent autoriser les propriétaires à percevoir une partie du produit de la vente de la propriété.