Une lettre de crédit vierge permet à un demandeur d’émettre des traites qui doivent être payées sur demande par la banque, sans documentation supplémentaire requise. De tels documents sont fréquemment utilisés dans le commerce international pour fournir un mécanisme permettant aux importateurs de payer les exportateurs pour leurs marchandises. Ils peuvent également apparaître dans d’autres contextes commerciaux et commerciaux. Cela contraste avec une lettre de crédit documentaire, où des pièces justificatives sont nécessaires avant qu’une banque ne paie sur une lettre de crédit.
Le processus d’obtention d’une lettre de crédit propre commence par une demande auprès d’une banque qui offre ce service. Les candidats fournissent des documents pour démontrer leur solvabilité et expliquent comment ils prévoient d’utiliser la lettre de crédit. La banque peut examiner ces informations pour déterminer si elle souhaite accéder à la demande et quel crédit offrir. Ceci est généralement basé sur une capacité de remboursement raisonnable, et la lettre de crédit peut être renouvelable chaque année pour permettre à la banque d’examiner périodiquement le client pour confirmer que la limite de crédit est toujours appropriée.
Une fois que les commerçants ont une lettre de crédit en main, ils peuvent commencer à approcher les vendeurs. Ils négocient un contrat, basant le prix de vente et d’autres arrangements sur l’existence de la lettre de crédit pour financer l’achat. Après la finalisation du contrat, l’acheteur peut rédiger une traite exigeant le paiement et l’envoyer à la banque. La banque de l’acheteur informe à son tour le vendeur que son client a tiré sur la lettre de crédit et que les fonds arriveront pour couvrir l’achat. Ils peuvent être conservés jusqu’à l’arrivée des marchandises pour protéger l’acheteur.
Les lettres de crédit propres sont irrévocables pendant la durée d’émission. Ils resteront valables jusqu’à ce que la période de révision arrive. Étant donné que les banques ne veulent pas se mettre en danger, elles peuvent maintenir la limite de crédit à un niveau bas la première année, jusqu’à ce qu’elles soient convaincues que le client peut rembourser les traites tirées sur la lettre de crédit vierge. Au cours de la deuxième année, la banque peut augmenter ou abaisser la limite, et peut également l’ajuster par la suite.
Les entreprises qui utilisent une lettre de crédit propre dans le commerce doivent bien sécuriser le document. Les traites falsifiées permettraient à la banque d’émettre des espèces à un bénéficiaire sans aucune information à l’appui, selon les termes de la lettre de crédit. Les banques examinent généralement les brouillons à la recherche de signes indiquant qu’ils sont faux ou modifiés d’une manière ou d’une autre, mais ne détectent pas toujours les problèmes, et un grognement peut être créé pendant que la banque récupère les fonds et dépose des accusations contre les parties impliquées. Pendant ce temps, la lettre de crédit peut être temporairement inaccessible.