Une préqualification est une méthode utilisée par les agents financiers ou les agents de crédit pour déterminer si un consommateur est solvable en fonction de certaines caractéristiques de qualification des finances personnelles. Cela peut inclure une pré-qualification pour des prêts pour faire de petits ou gros achats, des prêts pour améliorer la maison, des prêts pour démarrer une entreprise ou des prêts pour consolider des dettes. Un processus de pré-qualification commence généralement par un consommateur qui initie une demande de crédit et fournit des informations détaillées sur les actifs corporels, le crédit et l’historique financier.
La pré-qualification ne doit pas être confondue avec le terme pré-approbation, qui est basé sur certains actifs corporels tels que les biens immobiliers ou la trésorerie, en plus des faibles facteurs de risque associés à la dette et aux antécédents de crédit. Une pré-approbation signifie simplement qu’une personne est automatiquement admissible à un crédit sous une forme quelconque en fonction de son statut, comme le fait d’être propriétaire d’une maison ou de répondre à d’autres critères d’admissibilité. Les pré-qualifications consistent à devoir répondre à certains critères pour être éligible, de sorte que le crédit n’est pas automatiquement garanti ou implicite.
Afin d’être pré-qualifié, le consommateur commence généralement le processus en contactant une banque ou une institution financière pour initier la demande de crédit. Cela peut se faire en personne, par téléphone ou par Internet. Le consommateur fournit des informations sur ses antécédents financiers personnels, ses antécédents professionnels, ses antécédents de crédit, ses actifs personnels et son intention de rembourser le montant du prêt. Ces informations sont ensuite évaluées par le gestionnaire de crédit pour déterminer si le consommateur satisfait aux directives initiales de solvabilité, sur la base du montant du risque associé à la fourniture d’argent au consommateur.
Il est important de noter qu’un processus de pré-qualification n’engage ni n’oblige l’institution financière à prêter des fonds au consommateur. Au contraire, il donne au consommateur la possibilité de lancer la demande de crédit en donnant à l’institution financière l’autorisation légale d’enquêter sur les antécédents professionnels, les revenus, les dossiers bancaires, la cote de crédit et d’autres antécédents financiers du consommateur. Une fois que le consommateur a signé les formulaires de pré-qualification, la banque, le prêteur ou la société de prêts hypothécaires a le droit d’effectuer une recherche complète des antécédents pour déterminer le risque de crédit réel que le consommateur peut imposer.
À tout moment au cours du processus de pré-qualification, le consommateur a le droit de changer d’avis quant à l’acceptation du crédit du prêteur. Il arrive souvent que les consommateurs fassent le tour des banques et des sociétés de crédit locales pour trouver les taux d’intérêt de remboursement les plus bas et le chemin le plus rapide vers les fonds dont ils ont besoin. Dans cette optique, de nombreuses institutions financières utilisent le processus de pré-qualification pour tenter d’amener le consommateur à s’engager à utiliser les services fournis en traitant la demande de crédit rapidement et en proposant les meilleurs taux. Le consommateur obtient une estimation du montant de crédit pouvant être prolongé, de sa durée et de la moyenne des paiements mensuels pendant cette période, ce qui peut être le facteur décisif.