Une surveillance du crédit est un type d’avis qui indique que certains facteurs se sont produits ou sont très susceptibles de se produire et qui auront un impact sur la cote de crédit d’un individu, d’une entreprise ou d’un autre type d’organisation. La montre est souvent émise par une agence de notation de crédit et peut figurer sur le rapport de crédit de l’entité. Une surveillance du crédit peut servir de moyen d’alerter l’entité d’un changement imminent, ainsi que d’avertir quiconque envisage de faire affaire avec l’entité.
Une application de la surveillance du crédit concerne la notation des obligations émises par diverses entités. Dans ce scénario, une entreprise spécialisée dans la notation des émissions d’obligations peut constater que les problèmes entourant la stabilité financière de l’entité peuvent avoir un effet défavorable sur la capacité de l’entité à honorer les conditions de l’obligation. Habituellement, la surveillance est activée lorsque ces facteurs sont identifiés et se poursuit jusqu’à ce que l’agence de notation détermine s’il est vraiment nécessaire de dégrader la notation de crédit de l’entité, ou que les facteurs ne sont pas susceptibles de créer un risque sérieux pour les investisseurs.
Une autre situation dans laquelle une surveillance du crédit est parfois émise concerne les entreprises qui émettent des actions. Comme pour les émissions obligataires, la surveillance est généralement lancée lorsque certains facteurs sont mis en évidence, indiquant que la société émettrice peut ou non être en mesure d’honorer les conditions associées aux obligations. Si ces facteurs sont jugés graves et hautement susceptibles d’entraîner une perte pour les investisseurs, alors la cote de crédit de l’entreprise sera abaissée, créant ainsi un avertissement pour quiconque envisage d’acheter des actions en circulation.
Il est important de noter que l’émission d’une surveillance du crédit ne signifie pas nécessairement qu’une activité illégale ou contraire à l’éthique se déroule dans le secteur financier de l’entité. Parfois, une montre est émise en raison de situations extérieures à l’organisation qui ne peuvent être contrôlées. Par exemple, la cote de crédit d’une entreprise qui opère principalement dans une zone qui a été récemment nivelée par une catastrophe naturelle peut être abaissée afin d’avertir les investisseurs du risque accru de s’impliquer dans l’entité, simplement parce que la catastrophe il est impossible pour l’entité de continuer à fonctionner à un niveau optimal, au moins pendant un certain temps.
D’autres facteurs peuvent conduire à la publication d’une surveillance du crédit. Les personnes victimes de vol d’identité peuvent faire l’objet d’une surveillance du crédit. Les entreprises qui perdent des clients et des revenus au profit de concurrents peuvent être placées sous surveillance de crédit, en fonction de la stabilité financière globale de l’organisation. Dans de nombreux cas, la montre peut servir non seulement à alerter les investisseurs ou créanciers potentiels, mais également à alerter l’organisation elle-même des situations qui nécessitent une attention immédiate afin de protéger le score FICO actuel ou la cote de crédit d’une détérioration supplémentaire.