Une vente à découvert est un type de transaction immobilière dans laquelle une propriété est vendue pour un montant inférieur à celui qui est dû à la banque. Comme le terme « vente à découvert » l’indique, la banque est « à découvert », mais elle peut décider qu’autoriser la vente de la propriété est une meilleure affaire que de l’interdire et de gérer la vente de cette façon. Les ventes à découvert sont généralement utilisées par les personnes qui doivent plus sur leur maison que la valeur de la maison, ou par les personnes qui ont de la difficulté à faire leurs versements hypothécaires.
Pour qu’une vente à découvert ait lieu, le créancier hypothécaire doit s’adresser à la banque et demander une vente à découvert. Dans certains cas, cela peut être fait après que la banque a commencé à émettre des avis indiquant que l’emprunteur est en défaut sur le prêt, et dans d’autres cas, l’emprunteur peut reconnaître qu’un problème se profile et choisir d’être proactif en contactant la banque . Essentiellement, l’emprunteur doit demander à la banque l’autorisation de vendre la propriété à un prix inférieur à ce que l’emprunteur doit, l’emprunteur remettant ensuite le montant de la vente à la banque.
Les banques souhaitent généralement récupérer le montant total d’un prêt, si possible. Cependant, ils veulent également éviter de saisir une propriété, car la saisie peut être longue et coûteuse, et la banque ne veut pas finir par devenir propriétaire de la propriété et devoir la vendre. Pour cette raison, si un emprunteur peut présenter un cas convaincant à la banque, celle-ci peut indiquer qu’elle envisagera une vente à découvert.
Dans une vente à découvert, lorsque la propriété est inscrite auprès d’un agent immobilier, la vente est décrite comme « conditionnelle à un contrat de vente à découvert ». Chaque offre remise au vendeur doit également être soumise à la banque, et la banque a le droit de refuser les offres. Une fois que la banque accepte une offre, la vente de la propriété peut se dérouler normalement, et lorsque la vente est terminée, la banque reçoit le produit.
Pour les emprunteurs, passer par une vente à découvert est certainement mieux que d’être saisi. Les ventes à découvert auront toujours un impact négatif sur un rapport de crédit, mais pas aussi gravement, et elles permettent à un emprunteur de se soustraire à la dette. Les emprunteurs doivent savoir que la dette n’est pas nécessairement toujours annulée lors de la vente, et il est utile de demander à un avocat d’examiner les conditions du contrat de vente à découvert pour déterminer si la banque renonce ou non à la dette. Si la dette est annulée, elle est également traitée comme un revenu imposable, ce qui signifie que l’emprunteur devra la déclarer et payer des impôts sur celle-ci au moment des impôts.
Les personnes intéressées par l’achat d’un bien immobilier peuvent parfois faire une bonne affaire avec ce type de transaction. Cependant, le processus est légèrement plus complexe et soumis à l’approbation de la banque, ce qui peut être stressant. De plus, les acheteurs potentiels devraient toujours jeter un œil aux prix de propriétés comparables dans la région, surtout s’il y a une baisse des valeurs immobilières, car il peut en fait être moins cher d’acheter sur le marché libre que de faire une offre à court terme. vente ou maison saisie.