Um investimento altamente recomendado para todos os investidores é um fundo de índice total do mercado de ações. Esses fundos são essencialmente fundos mútuos que replicam um índice de mercado, garantindo, portanto, retornos próximos do mercado e risco reduzido. Os investidores podem escolher entre vários fundos de índice do mercado de ações que reproduzem índices de todo o mundo. Antes de investir, os investidores devem considerar vários fatores ao avaliar o desempenho dos fundos de índice. Os fundos variam em taxa de retorno, estratégia, taxas, número de participações e investimento inicial.
Freqüentemente, são as taxas de administração que diferenciam o total de fundos de índice do mercado de ações dos fundos mútuos. Como um fundo mútuo regular, um fundo de índice total do mercado de ações incorre em taxas de transação e manutenção. As taxas são geralmente mais baixas porque a composição do fundo é baseada em toda a composição do mercado, reduzindo significativamente a pesquisa e o tempo necessário para selecionar ações e operar o fundo. A taxa crítica que diferencia o total de fundos de índices do mercado de ações é a taxa de transação, que está diretamente relacionada à frequência com que o índice negocia ações.
Os fundos disponíveis variam no número de ações da empresa que detêm. O nome do fundo geralmente indica o número de participações, como o Russell 3000, mas outros fundos – como o Wilshire 5000 – contêm mais do que o nome sugere. Um fundo de índice que mantém rigidamente um número específico de participações de empresas negocia ações com mais frequência do que fundos que flutuam. A negociação de ações é conhecida como taxa de giro, e os fundos de índice com uma taxa de giro mais alta cobrarão taxas de administração mais altas. Os investidores devem considerar a taxa de rotação de um fundo ao decidir se investem.
Outra consideração a que os investidores devem estar atentos é o investimento inicial. Dependendo de como o investidor adquire um título, ele pode ser obrigado a fazer um investimento mínimo. Se uma pessoa investe diretamente por meio de uma empresa de fundo mútuo, pode ser necessário que ela invista de $ 3,000 a $ 10,000 dólares americanos (USD). Caso o investidor adquira um fundo negociado em bolsa na forma de fundo de transferência eletrônica (ETF), ele poderá aplicar o valor que desejar.
Outro componente crítico do desempenho do fundo de índice é a quantidade de impostos que incidem. A frequência com que um fundo negocia ações e como os investidores investem no fundo influenciam a carga tributária. Os investidores também são tributados sobre os dividendos recebidos, embora esse valor não varie significativamente entre os fundos de índice.
Um investidor deve considerar o quão bem um fundo se encaixa em sua estratégia de portfólio. O investidor deve buscar uma carteira diversificada, pois reduz o risco. Um fundo de índice do mercado de ações total replica um índice de todo o mercado, reduzindo assim o risco da carteira. Os fundos variam na forma como alocam ativos para ações de pequena, média e grande capitalização e, portanto, o risco e os retornos diferem ligeiramente. O desempenho e a estratégia do fundo devem estar de acordo com os objetivos do investidor.
Um investidor pode querer considerar seriamente a alocação de uma parte de seus ativos de investimento a um fundo de índice total do mercado de ações. Por definição, o fundo é projetado para replicar o desempenho do mercado. Os fundos mútuos normalmente retornam menos do que o mercado depois que as taxas de administração são deduzidas. Isso enfatiza o fato de que a seleção de boas ações não é bem compreendida. Assim, ao investir em um fundo de índice total do mercado de ações, os investidores reduzem o risco de investir em ações ruins e recebem de forma consistente um retorno próximo do mercado geral.
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