A fraude bancária é uma atividade ilegal que tem um impacto negativo nas instituições financeiras e nos indivíduos e empresas que fazem negócios com essas instituições. A fraude desse tipo pode assumir muitas formas, com alguns esquemas iniciados por pessoas que trabalham nos bancos e outros originados de outras pessoas fora das estruturas das instituições para conduzir transações não autorizadas. Felizmente, é possível identificar e denunciar fraudes bancárias, podendo levar à prisão e condenação do indivíduo ou entidade culpado pela atividade fraudulenta.
Os clientes de bancos costumam denunciar fraudes bancárias diretamente a seus bancos, um movimento que geralmente leva a uma investigação interna que eventualmente se expande para incluir agências de aplicação da lei e possivelmente agências de comércio nacionais. O relatório geralmente é acionado pelo reconhecimento de algum tipo de atividade incomum envolvendo as contas bancárias de um cliente, geralmente uma poupança ou conta corrente. Uma vez denunciado, o banco normalmente tomará medidas para proteger os interesses do cliente e do próprio banco, que por sua vez inicia a investigação.
Se for determinado que a atividade não autorizada envolvendo a conta bancária não se deve a algum tipo de erro administrativo, é provável que a instituição denuncie a fraude bancária a um departamento de polícia local e outras agências de aplicação da lei que podem ser necessárias para rastrear e, eventualmente, localizar o indivíduos responsáveis pela atividade fraudulenta. Organizações comerciais, como a Federal Trade Commission (FTC) nos Estados Unidos, também podem ser notificadas e envolvidas na investigação em andamento, dependendo da natureza das transações fraudulentas. Por exemplo, se a atividade envolver a remoção ilegal de ações de uma conta de investimento, a FTC ou uma de suas contrapartes em outras nações pode cooperar com a aplicação da lei para rastrear a origem da transação e, com sorte, identificar o originador.
Às vezes, os funcionários do banco podem notar algo incomum em uma conta bancária antes que o cliente saiba do problema. Freqüentemente, a atividade suspeita é colocada em algum tipo de padrão de espera enquanto o banco tenta entrar em contato com o cliente para verificar se a transação é legítima. Caso o cliente indique que a transação não foi iniciada ou aprovada, o banco tomará medidas para relatar a fraude bancária às autoridades competentes, bem como interromper o processamento da transação.
Quer a fraude seja notada primeiro por um indivíduo ou por um funcionário do banco, é importante denunciar a fraude bancária o mais rápido possível. Permitir que mais tempo passe torna cada vez mais difícil para as autoridades policiais rastrear a origem da transação e identificar quem iniciou a tentativa. Por esse motivo, uma resposta rápida tem uma chance muito maior de isolar a origem da fraude e, possivelmente, impedir que outros indivíduos e bancos se tornem vítimas.
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