Para fazer uma retirada de anuidade, você deve solicitá-la à seguradora que vendeu a anuidade. A maneira mais fácil na maioria dos casos é entrar em contato com o agente que lhe vendeu a anuidade; caso contrário, você pode entrar em contato com a filial mais próxima da seguradora ou com sua sede. A maioria das seguradoras fornece formulários especiais para retiradas, mas geralmente você pode solicitar uma retirada por escrito, sem usar o formulário.
Ao fazer um saque de anuidade, é importante estar ciente das regras de saque, que podem ser encontradas no contrato de anuidade e na papelada que o acompanha. A maioria das anuidades impõe uma penalidade, também chamada de taxa de resgate. Essa penalidade é geralmente uma porcentagem do valor retirado, para quaisquer retiradas feitas antes da data de vencimento. Essas penalidades são mais altas quando a anuidade é criada pela primeira vez e, em seguida, diminuem, geralmente anualmente, até a data de vencimento. Se a seguradora permitir que a anuidade permaneça em vigor após o vencimento, como fazem algumas, não há penalidade nos resgates após essa data.
Algumas anuidades permitem retiradas sem penalidade, geralmente após a anuidade estar em vigor por um ano inteiro, e quase sempre limitado a 10% do valor principal original da anuidade. Assim, uma anuidade comprada por $ 100,000 que aumentou para $ 125,000 por meio de juros compostos permitirá saques sem multa de $ 10,000 anuais. No entanto, algumas anuidades calculam o saque sem penalidades de maneiras diferentes, tornando importante saber que tipo de anuidade você possui.
O motivo da retirada pode ser uma questão importante. Algumas anuidades permitem uma retirada sem multa por motivos específicos, além da retirada sem multa anual de 10%. Esta segunda retirada também é geralmente limitada a 10%. Essas segundas retiradas anuais são geralmente permitidas apenas por razões específicas, mais comumente para cobrir os custos de convalescença ou tratamento de longo prazo. A maioria das anuidades restringe os proprietários a uma única retirada sem multa por ano, independentemente do valor, portanto, se você fizer uma retirada de 5%, sem multa, quaisquer retiradas adicionais durante o ano estarão sujeitas à multa de retirada em sua totalidade.
Ao fazer um saque de anuidade, então, calcule o valor total de que você precisa e descubra quanto dele estará livre de penalidades. O valor que sobrar estará sujeito à multa; ou seja, a seguradora deduzirá a penalidade desse valor e enviará o saldo a você. Se quiser que seu pagamento seja exatamente o valor de que precisa, você precisará solicitar um valor de saque, determinado por um cálculo conhecido como “extrapolação”, que paga a você o valor de que você precisa após a multa ter sido deduzida. Antes de finalizar o pedido de saque, é uma boa ideia revisar os números com a seguradora para ter certeza de seus cálculos e certificar-se de que o valor que você receberá é o valor que você espera.
Em geral, você pode solicitar que os fundos sejam emitidos na forma de cheque em papel ou transferência eletrônica de fundos (EFT) para sua conta bancária. Antes de selecionar qualquer uma das opções, esteja ciente de quaisquer cobranças associadas a elas; se a seguradora cobrar uma taxa alta por uma EFT, você pode se sentir mais confortável em esperar alguns dias a mais por um cheque em papel e economizar o dinheiro. Em qualquer caso, espere pelo menos alguns dias úteis para que o saque da anuidade seja creditado em sua conta bancária.