O seguro odontológico é oferecido por corretores de seguros para cobrir serviços odontológicos de rotina e, em alguns casos, não tão rotineiros. Os serviços odontológicos cobertos por uma apólice de seguro odontológico típica podem incluir limpezas, obturações e coroas, substituições dentárias de emergência, cirurgias orais não estéticas e raios-x. O termo “seguro dentário” pode ser um pouco incorreto, no entanto. No mundo atual de planos de saúde gerenciados, as agências de seguro odontológico tendem a chamar seus planos de PPOs (organizações prestadoras de serviços preferenciais) ou HMOs (organizações de gestão de saúde). Os planos de seguro odontológico têm menos probabilidade de oferecer cobertura de 100% para os principais procedimentos odontológicos.
Os planos de saúde em grupo fornecidos pelos empregadores podem ou não incluir um usuário de seguro odontológico. Os funcionários podem ter que solicitar cobertura adicional ou procurar seguradoras odontológicas independentes. Se houver seguro odontológico, o empregador pode impor restrições aos tipos de serviços odontológicos cobertos pelo plano. É disponibilizada aos colaboradores a relação dos dentistas participantes do plano de seguro odontológico grupal. Este é considerado um arranjo de ‘provedor preferencial’, daí a abreviatura comum PPO. Um plano de seguro odontológico PPO é preferido pelos dentistas porque a seguradora paga pelo menos 80% na maioria dos sinistros. Visitas odontológicas de rotina podem receber reembolso de 100%, enquanto grandes cirurgias orais e procedimentos cosméticos podem reembolsar o dentista 50%.
Uma opção menos satisfatória no seguro odontológico é o plano HMO. Sob uma apólice de HMO, as seguradoras podem limitar severamente o valor do reembolso ao dentista, mas o tratamento não pode ser negado a nenhum paciente elegível. Como os dentistas geralmente têm despesas gerais mais altas do que os médicos de cuidados gerais, quaisquer despesas reembolsadas por uma seguradora de HMO são perdidas em salários, aluguel de escritório, materiais e outros custos fixos. Como resultado, cada vez menos profissionais de odontologia estão optando por participar de planos de seguro odontológico HMO.
Os planos de seguro odontológico para indivíduos e famílias podem custar apenas US $ 80 dólares por ano em prêmios. As franquias para planos de seguro odontológico são geralmente insignificantes ou inexistentes. Em essência, porém, muitos desses planos de seguro odontológico de baixo custo funcionam mais como cadernos de cupons para futuros tratamentos dentários. Mesmo a cobertura de seguro odontológico padrão sob um grande plano médico pode chegar a US $ 1000 por ano. Um procedimento odontológico importante, como um canal radicular de $ 3500, pode facilmente superar a cobertura fornecida pelo seguro odontológico tradicional.
Alguns empregadores oferecem um arranjo mais informal para atendimento odontológico aos funcionários. Uma certa porcentagem da conta odontológica para visitas de rotina pode ser reembolsada com o próprio bolso pela empresa, em vez de entrar com uma reclamação. Certos procedimentos odontológicos de emergência também podem ser cobertos por planos de saúde padrão, desde que se qualifiquem como necessidades médicas. Uma criança que perde um dente em um acidente de bicicleta, por exemplo, pode receber cobertura se o médico do pronto-socorro chamar um cirurgião-dentista para substituí-lo. Caso contrário, qualquer visita não emergencial a um dentista teria que ser paga com o próprio bolso ou por meio de sinistros odontológicos específicos.