Um cenário de empréstimo é um tipo de ferramenta de gestão financeira que permite que o credor e o mutuário identifiquem várias opções para obter um empréstimo e, em seguida, projetem o resultado de escolher uma opção específica. A vantagem de explorar o cenário é que ambas as partes têm uma ideia do que pode acontecer se um conjunto específico de circunstâncias ocorrer, como essas circunstâncias afetariam cada parte e se o resultado desejado seria melhor alcançado com esse curso de ação específico . Normalmente, essa abordagem pode ajudar a minimizar a possibilidade de fazer a escolha errada em termos de financiamento, evitando muitos problemas para o credor e o tomador.
Uma das maneiras mais fáceis de entender como funciona um cenário de empréstimo é considerar um mutuário que deseja comprar uma casa. O mutuário abordará um banqueiro para determinar a melhor maneira de obter uma hipoteca. Juntos, eles irão explorar uma série de cenários, incluindo taxas de juros fixas versus variáveis, a duração do financiamento, que tipo de taxas iniciais serão incluídas no valor emprestado e até mesmo o valor do pagamento mensal da hipoteca. Várias combinações diferentes serão sugeridas, com ambas as partes avaliando os prós e os contras de cada uma. Assim que ficar claro que existe um acordo de empréstimo hipotecário específico que é adequado tanto para o mutuário quanto para o credor, as duas partes podem usar esse cenário de empréstimo para elaborar o contrato de hipoteca e estabelecer o empréstimo.
O cenário de empréstimo é facilmente uma das ferramentas de gestão financeira mais comumente empregadas. Os indivíduos usarão esse processo para considerar diferentes maneiras de financiar todos os tipos de compras, incluindo automóveis ou até mesmo financiar a educação universitária de um filho. As empresas farão uso do cenário de empréstimo para explorar maneiras de financiar o lançamento de produtos, campanhas publicitárias ou expansão das instalações da empresa, em última análise, indo com o cenário que é visto como o mais rentável e produtivo. A chave do processo é avaliar cuidadosamente cada cenário, compreender os benefícios e as desvantagens e, em seguida, escolher a abordagem com maior probabilidade de produzir o resultado desejado.
Não existe um cenário de empréstimo ideal que seja sempre a melhor opção. Isso ocorre porque alguns dos elementos são um tanto subjetivos em termos de desejabilidade. Por exemplo, o cenário de uma hipoteca pode exigir um prazo mais curto do que a hipoteca tradicional de 30 anos, como 15 anos. Para um mutuário, isso seria ideal, pois economizaria muitos juros e permitiria que a dívida fosse liquidada mais rapidamente. Outro mutuário consideraria os pagamentos da hipoteca difíceis de administrar e preferiria uma hipoteca de 30 anos.