O cheque administrativo é um certificado financeiro ou nota que as pessoas usam no lugar de dinheiro, cheques regulares, crédito ou outros tipos de pagamento, como ordens de pagamento. Tem outros nomes, incluindo cheque bancário, ordem de pagamento, cheque administrativo, cheque tesoureiro e cheque oficial. Embora funcione da mesma forma que um cheque normal, é diferente porque a instituição financeira emissora, e não o remetente ou comprador do documento, fornece o dinheiro para cobrir o valor de face. Isso o torna uma maneira segura de trocar dinheiro, embora os casos de fraude estejam aumentando.
Descrição física
Embora cada banco tenha sua própria concepção dos cheques oficiais, os documentos sempre apresentam o nome e a localização da instituição financeira emissora, incluindo informações de roteamento, claramente exibidas. Os bancos freqüentemente usam técnicas como marcas d’água para melhorar a segurança, e os documentos também são especificamente rotulados como cheques de caixa.
Todos os cheques oficiais incluem o nome do beneficiário e o valor a ser pago, bem como informações sobre o remetente. As notas devem incluir pelo menos uma assinatura ou fac-símile de assinatura de um funcionário do banco emissor. A data em que o documento foi emitido também aparece, o que pode ter um efeito sobre se o destinatário pode ou não resgatá-lo.
Comprando um
Para obter um cheque administrativo, o comprador retira fundos de uma conta pessoal ou tem dinheiro disponível. Ele então paga esse dinheiro à instituição que cria o certificado, que geralmente é o próprio banco do comprador. O banco passa a ser o responsável pelo pagamento do valor indicado no boleto bancário a partir desse momento, por isso as pessoas consideram esse meio de pagamento seguro ou certificado.
Alguns bancos hesitam em emitir um cheque administrativo se o comprador assina um cheque regular de uma instituição financeira diferente para cobrir os custos. Eles podem não emitir a nota do caixa porque não podem verificar facilmente se o comprador tem dinheiro suficiente em sua conta para cobrir o valor de face. Quando uma pessoa possui uma conta no banco que emite o certificado, no entanto, isso geralmente não é um problema, porque os representantes podem acessar facilmente a conta do comprador para ver se há dinheiro suficiente disponível. Os caixas geralmente ainda pedem para ver a identidade pessoal antes de deduzir dinheiro para um cheque bancário de uma conta pessoal.
Cheques bancários internacionais nas principais moedas estrangeiras estão disponíveis em alguns bancos. As pessoas os usam para tarefas como pagar fornecedores localizados no exterior ou enviar dinheiro para familiares e amigos. Esses cheques são seguros como a versão doméstica, mas podem levar muito tempo para chegar ao destinatário e, finalmente, compensar.
Em geral, independentemente de a pessoa desejar um cheque nacional ou internacional, uma empresa ou indivíduo normalmente usa um apenas quando o valor a ser trocado é superior a $ 1,000 dólares americanos (USD). As pessoas tendem a querer uma melhor garantia de pagamento quanto mais dinheiro está envolvido, e os cheques bancários fornecem isso. Para quantias menores, as ordens de pagamento às vezes funcionam em vez disso, mas não são garantidas da mesma maneira.
Custos
Na maioria dos casos, os saques bancários têm taxas anexadas durante a compra. A cobrança pode ser uma porcentagem do cheque total ou uma taxa fixa, mas geralmente é bastante pequena. As políticas do banco emissor e o relacionamento do remetente com a instituição afetam o que a pessoa deve pagar.
Como fazer dinheiro
Resgatar esse tipo de cheque não é diferente de sacar de uma conta bancária pessoal ou empresarial. O destinatário deve primeiro endossar o documento no verso. Ele pode então depositar em sua conta bancária indo pessoalmente ao banco ou visitando um caixa eletrônico. Se o destinatário quiser o dinheiro em dinheiro, ele deve levá-lo ao caixa do banco.
Semelhante aos cheques regulares, os saques bancários expiram, geralmente dentro de 90 a 120 dias após sua emissão. Geralmente, eles são compensados no dia útil seguinte, mas muitas instituições financeiras retêm cheques no valor de mais de US $ 5,000 devido a um aumento na fraude, exigindo que o destinatário espere até duas semanas pelo pagamento. A retenção dá ao banco tempo para verificar se o documento é válido.
usuários
Os bancos geralmente emitem um cheque administrativo para qualquer pessoa que apresentar dinheiro suficiente para cobrir a taxa de processamento e o valor de face do documento. Isso os torna uma boa escolha para pessoas que ainda não têm uma conta bancária. Grupos e indivíduos também recorrem a saques bancários quando desejam que uma transação seja concluída rapidamente. A segurança desses certificados significa que o destinatário não precisa esperar pela verificação como faria com um cheque pessoal. Isso pode ser importante em áreas como o imobiliário, onde a capacidade de obter dinheiro rapidamente pode fazer ou quebrar um negócio.
Demanda
Algumas instituições exigem um cheque administrativo como um tipo seguro de pagamento. Concessionárias de automóveis podem querer um para o depósito de um veículo, por exemplo, ou um gerente de apartamento pode solicitar um quando alguém está alugando um lugar para morar. Essas organizações geralmente lidam com transações que valem pelo menos várias centenas de dólares por vez, portanto, desejam minimizar o risco de um pagamento não ser realizado.
Golpes e Fraudes
Os casos de golpes de cheques estão aumentando, especialmente devido ao aumento do uso da Internet. Um exemplo é quando um indivíduo envia um e-mail para outro sobre um cheque que deseja que o destinatário deposite. A pessoa que envia o e-mail diz que, em troca, tudo o que o destinatário precisa fazer é transferir o dinheiro de sua própria conta para o remetente. O documento que o destinatário obtém do golpista pode parecer muito real, mas é inútil.
Outro golpe popular é usado com sites online. Uma pessoa envia um cheque administrativo falso para pagar por um item listado para venda e o banco do vendedor inicialmente não descobre que o documento é falsificado. No momento em que o vendedor sabe que a nota é falsa, ele geralmente já enviou o item para o golpista.
As pessoas podem evitar fraudes recusando-se a descontar cheques de indivíduos, bancos ou empresas que não conhecem. Mesmo que conheçam o banco emissor, devem verificar se o endereço e outras informações de contato do cheque estão corretos. Em geral, o saque de uma dessas notas não deve exigir o pagamento do destinatário, exceto se ele o levar a um serviço de saque de cheques ou outra instituição que declare explicitamente que cobra uma taxa.
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