Um cheque devolvido é um cheque devolvido por um banco porque o autor do cheque não tem fundos suficientes em depósito. Esse coloquialismo se refere ao fato de que o cheque é “devolvido” ao banco; tais verificações também são chamadas de “verificações de borracha”. Nos Estados Unidos, as mudanças na forma como os cheques são processados aumentaram a possibilidade de cheques devolvidos, uma vez que os escritores de cheques não podem mais contar com o chamado “float”.
Quando alguém passa um cheque para outra pessoa ou para uma empresa, essa entidade, por sua vez, deposita o cheque no banco. Quando um banco processa cheques depositados, ele consulta o banco emissor para garantir que o autor do cheque tenha dinheiro suficiente para pagá-lo. Se o valor do cheque for suficiente, o depósito é realizado e o valor é transferido da conta do autor para a conta do destinatário. Se os fundos não forem suficientes, o banco de processamento devolve o cheque à pessoa que tentou depositá-lo, para que ela saiba que o depósito não foi realizado.
Como uma grande quantidade de papelada acompanha os cheques devolvidos, os bancos normalmente cobram uma taxa para processá-los. Esta taxa pode ser aplicada à pessoa que tenta depositar o cheque ou à pessoa que emitiu o cheque. Em alguns casos, o banco cobrirá um cheque devolvido e, em seguida, cobrará do autor a compensação da diferença nos fundos. Geralmente, quando um cheque é devolvido a um indivíduo ou empresa, uma ação será movida contra o autor para recuperar os fundos, uma vez que, presumivelmente, o autor já usufruiu do serviço que o cheque devolvido deveria pagar.
Em algumas regiões, as pessoas escrevem deliberadamente cheques que podem saltar, baseando-se em um conceito conhecido como “flutuação”. Float presume que o processamento de um cheque levará vários dias e, durante esse período, o autor do cheque poderá levantar e depositar os fundos necessários para cobrir o cheque devolvido. Essa prática não é aconselhável, uma vez que muitos bancos agora usam o processamento instantâneo, caso em que a falta temporária de fundos pode ser um problema sério.
A maioria das pessoas tenta evitar a geração de um cheque devolvido porque pode refletir negativamente em um registro de crédito, e os cheques devolvidos repetidos podem levar à lista negra de uma determinada empresa. Os proprietários, por exemplo, podem exigir o pagamento do aluguel na forma de dinheiro ou ordens de pagamento no futuro se o inquilino passar um cheque sem fundos. As taxas para cheques devolvidos também podem aumentar surpreendentemente rápido, e o autor pode ser responsabilizado por ações criminais tomadas em nome do representante do cheque.