Uma pontuação FICO, às vezes erroneamente chamada de pontuação FICA, é uma pontuação numérica que determina a probabilidade de um consumidor pagar suas contas. As pontuações são compiladas por uma empresa chamada Fair Isaac & Co., que começou a desenvolver pontuações de crédito no final da década de 1950. Hoje, os credores e outras agências contam com as pontuações FICO para decidir se um empréstimo deve ser concedido a um consumidor.
As pontuações FICO variam de 300 a 900. As pontuações são listadas em um relatório de crédito que fornece detalhes sobre cartões de crédito e empréstimos que um consumidor teve no passado. Leva tempo para construir uma pontuação FICO forte, mas uma boa pontuação pode se deteriorar rapidamente se o consumidor não fizer escolhas financeiras sábias.
As pontuações de crédito são desenvolvidas examinando vários fatores. A pontuação FICO leva em consideração se o consumidor efetuou algum atraso nos pagamentos, há quanto tempo o consumidor mora em um determinado endereço, se o consumidor já pediu falência e a duração do histórico de crédito do consumidor. Ele também considera o histórico de emprego do consumidor.
Três principais agências de crédito – TransUnion, Equifax e Experian – relatam as pontuações à FICO. As empresas de bureau de crédito menores também atendem as áreas locais. Enquanto alguns credores usam todas as três agências de crédito para determinar a qualidade de crédito, outros credores usam apenas TransUnion.
Os consumidores podem aumentar sua pontuação de crédito pagando as contas em dia e evitando solicitar crédito regularmente. A aplicação frequente de cartões de crédito reduz a pontuação de crédito, afetando negativamente o crédito do consumidor. Por outro lado, se um consumidor não possui uma grande quantidade de crédito, é do seu interesse solicitar mais crédito. Isso ocorre porque ter crédito insuficiente pode afetar adversamente a pontuação FICO de um consumidor. Outra forma de melhorar a pontuação de crédito é evitar saldos elevados nos cartões de crédito.
Baixas pontuações de crédito podem dificultar o aluguel de apartamentos ou o recebimento de taxas de juros baixas em uma hipoteca. Eles podem até mesmo influenciar a decisão de um empregador de não contratar um determinado candidato a emprego. Por esse motivo, os consumidores inteligentes pedem cópias de seus relatórios de crédito das três agências de crédito para verificar suas pontuações de crédito e a exatidão das informações listadas no relatório de crédito.
Quaisquer erros listados no relatório devem ser corrigidos o mais rápido possível. Por lei, os consumidores têm acesso a um relatório de crédito gratuito a cada doze meses das três principais agências de crédito. As empresas de bureau de crédito podem ser contatadas diretamente para essas informações.
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