Um índice de acessibilidade habitacional é uma forma de medir a probabilidade de compra de uma casa para famílias com renda mediana. Os índices são produzidos por várias agências em vários países e definem a acessibilidade ao comparar o preço médio das casas com a renda média, junto com outros fatores. Essa comparação então deriva um número que sugere como é possível para uma família com uma renda mediana comprar uma casa com preço mediano. Existem alguns descuidos facilmente observáveis em um índice de acessibilidade de habitação, o que significa que nem sempre é um indicador confiável de se uma pessoa ou família pode comprar uma casa.
A Associação Nacional de Corretores de Imóveis dos Estados Unidos produz um índice de acessibilidade habitacional bem conhecido, e um breve entendimento dele pode ajudar a rastrear as tendências no mercado imobiliário. O índice lista a renda e o preço médio de uma casa nos Estados Unidos e, a seguir, atribui um número de acessibilidade ao mercado atual para a renda mediana. Isso pressupõe certas coisas, como que as famílias podem comprometer 25% de seu salário com o pagamento de hipotecas e que podem colocar pelo menos 20% de desconto em uma casa, o que nem sempre é o caso.
Um índice de acessibilidade de habitação de 100 no índice da Associação Nacional de Corretores de Imóveis dos Estados Unidos significa que as famílias de renda média devem ser capazes de pagar uma casa com preço médio. Números mais altos significam que é ainda mais acessível comprar uma casa, e famílias com renda inferior à mediana se qualificam para a compra da casa, desde que tenham um adiantamento e possam pagar um quarto do seu salário mensalmente em pagamentos de hipoteca. Os números do índice também podem lidar com diferentes tipos de hipotecas e mostrar se as casas se tornam mais ou menos acessíveis com diferentes empréstimos para habitação, como hipotecas com taxas ajustáveis ou empréstimos a juros fixos.
Para qualquer pessoa interessada em comprar uma casa, seria ótimo se um número do índice de acessibilidade de uma habitação sugerisse que isso sempre era possível. Este nem sempre é o caso e os índices não levam em consideração muitas variáveis. Em primeiro lugar, as avaliações nacionais dos mercados imobiliários não falam aos mercados onde os preços das casas são muito mais caros do que os preços médios, portanto, avaliar a renda média e os preços das casas pode se aplicar apenas a algumas partes de um país e ser completamente inaplicável em outros lugares.
Outras coisas podem ter grande influência sobre o que é considerado acessível. Com preços inflacionados e aumentos em coisas como despesas com saúde, nem sempre é lógico supor que uma família pode comprometer 25% de sua renda com os pagamentos domésticos. Além disso, desde a crise imobiliária do início dos anos 2000, as restrições aos empréstimos tornaram-se muito mais severas e os requisitos de solvência aumentaram significativamente. Isso significa que mesmo um número elevado em um índice de acessibilidade habitacional e capacidade de pagar facilmente os pagamentos não é garantia de conseguir obter um empréstimo. No final das contas, essa medida é valiosa para um senso geral do mercado, mas pode não ser útil quando se trata de determinar a capacidade individual de comprar uma casa.
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