Um serviço de descontar cheques é uma empresa que descontará um cheque mediante uma taxa. Os bancos também trocam cheques e alguns o fazem sem nenhum custo para o consumidor, especialmente se ele tiver uma conta no banco ou usar depósito direto. Muitas pessoas, principalmente as que não têm contas bancárias, usam os serviços de descontar cheques. Essas empresas também costumam dobrar como linhas de crédito de curto prazo, oferecendo dinheiro antes de um salário em troca de uma porcentagem do valor do cheque.
Esse serviço, seja por meio de empréstimos avançados de curto prazo ou por meio de uma porcentagem de cheques descontados, ganha dinheiro com cada cheque descontado. Como em um banco, um cliente ainda precisa fornecer uma identificação, e o serviço de descontar cheques pode não aceitar cheques pessoais. Algumas empresas oferecem depósito direto, onde o dinheiro é carregado em um cartão de débito e recolhido em uma loja de descontos. Se uma pessoa não ganha muito dinheiro, pode custar o mesmo pagar em cheques dessa maneira todo mês, assim como pagaria taxas bancárias.
Normalmente, no entanto, esse não é o caso, e as taxas dos serviços de descontar cheques geralmente são mais altas do que as de um banco. Por exemplo, descontar um cheque de US $ 1.500 (US $) pode incorrer em uma taxa de 3-5%. Isso significa $ 45 USD em taxas na porcentagem mais baixa e até uma taxa de 1% seria $ 15 USD. Por outro lado, a maioria dos bancos que cobram uma taxa de serviço mensal cobra entre US $ 10 e US $ 15 por mês. Isso significa que a maioria dos clientes perde dinheiro ao usar um serviço de descontar cheques.
Os adiantamentos em cheques de pagamento podem incorrer em taxas ainda mais altas e resultar em perda significativa de dinheiro. De fato, alguns clientes entram em um ciclo vicioso de precisar de dinheiro antes de seus contracheques e perder dinheiro a cada vez obtendo adiantamentos. Esses adiantamentos podem exceder significativamente os juros que uma pessoa pode pagar no cartão de crédito.
Entretanto, os serviços de descontar cheques geralmente são bastante convenientes e podem oferecer a oportunidade para alguém que precisa de dinheiro rapidamente para obtê-lo quase imediatamente. Muitas empresas têm mais horas do que as observadas pelos bancos e pode valer a pena ter acesso imediato aos fundos. Nesse caso, o serviço de descontar cheques fornece assistência e, ocasionalmente, pode ser usado sem uma grande perda de receita.
A maioria dos especialistas em finanças, no entanto, sugere procurar um banco que permita depósitos diretos sem taxas. Mesmo uma pequena perda de renda pode aumentar com o tempo e, finalmente, se mostrar menos benéfica do que o acesso imediato ao dinheiro.
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