Uma conta de poupança individual (ISA) é um tipo de conta de aposentadoria disponível para investidores britânicos. Pessoas que planejam se aposentar podem depositar dinheiro em um ISA ou comprar investimentos e mantê-los na conta. Após a aposentadoria, os fundos podem ser retirados sem multa para pagar as despesas de manutenção. Existem vantagens fiscais no modelo de Conta Poupança Individual, tornando-o atraente para muitas pessoas que desejam reservar dinheiro sem incorrer em penalidades financeiras. Muitas instituições financeiras oferecem ISAs para clientes qualificados.
O governo estabelece limites anuais de quanto dinheiro as pessoas podem depositar em um ISA em um determinado ano, com o objetivo de evitar o uso de contas como paraísos fiscais. As pessoas podem optar por investir em uma conta à vista ou de investimento. Algumas pessoas dividem seus investimentos. Isso garante um crescimento constante, mas lento, da conta em dinheiro, enquanto permite que as pessoas se envolvam em investimentos mais arriscados para tentar aumentar o tamanho da conta de investimento.
A Conta Poupança Individual foi introduzida em 1999 para pessoas com mais de 16 anos. As pessoas depositam renda na conta depois de impostos e não estão sujeitas a impostos de renda ou impostos sobre ganhos de capital sobre os ganhos da conta. Também não há restrições quanto à idade que as pessoas podem escolher para começar a sacar em uma conta poupança individual. Isso permite que as pessoas tomem decisões independentes sobre a idade de aposentadoria, sem se preocupar com o acesso aos fundos de aposentadoria.
Os fundos são acumulados de ano para ano na Conta Poupança Individual, e as pessoas podem mudar de instituição financeira para aproveitar as melhores ofertas e outros benefícios que uma empresa pode disponibilizar para atrair clientes. As pessoas que desejam economizar mais do que o depósito anual terão que explorar outros tipos de contas de poupança e aposentadoria para atender às suas necessidades, a fim de evitar entrar em conflito com os limites de depósito estabelecidos pelo governo.
Essas contas podem ser uma parte importante do planejamento da aposentadoria, junto com os ganhos de pensão previstos e outros investimentos. Pessoas preocupadas com a aposentadoria podem se reunir com um contador para discutir opções de planejamento e determinar as melhores escolhas para suas situações. Também é importante pensar sobre o planejamento imobiliário para que os fundos possam ser direcionados de forma adequada caso as pessoas morram com saldos pendentes em suas contas de aposentadoria. Há uma série de opções a serem consideradas ao planejar um testamento, incluindo legar fundos a parceiros, familiares ou causas de caridade.