A compra de dívidas inadimplentes é uma prática comum entre investidores institucionais que buscam ganhar dinheiro em um investimento não tradicional. A inadimplência pode ser qualquer forma de contas a receber de uma empresa que não consegue cobrar dinheiro de clientes que compram produtos a crédito. As dicas para comprar dívidas inadimplentes incluem não comprar contas a receber extremamente antigas; procurando empresas que tenham dívidas não pagas, mas um bom histórico financeiro; usar acordos de recurso ao comprar dívidas e comprar uma ampla variedade de tipos de dívidas inadimplentes. Os investidores também devem ter uma quantia específica em dólares que estão dispostos a usar para comprar dívidas inadimplentes a fim de mitigar perdas potenciais.
A maioria das empresas envelhecerá suas contas a receber ou empréstimos usando técnicas de contabilidade padrão. Por exemplo, programas de software de contabilidade ou negócios listarão contas a receber em aberto em termos de 30, 60 ou 90 dias. Ao comprar dívidas inadimplentes, os investidores podem querer evitar dívidas com mais de 90 dias, já que essas contas estão praticamente perdidas em termos de cobrança. Outra alternativa é comprar contas a receber extremamente antigas – como 120 dias ou mais – a preços com grandes descontos. Em vez de dar 50% do valor das contas como compensação ao vendedor, os compradores podem dar apenas 30% dos valores das contas a fim de mitigar suas perdas com essas contas altamente não cobráveis.
Outra dica para comprar dívidas inadimplentes é comprar contas ou empréstimos apenas de empresas que tenham um bom histórico financeiro. É possível que a empresa simplesmente esteja passando por momentos difíceis e esteja disposta a negociar o saldo pendente. Adquirir as contas a receber com um grande desconto pode dar ao comprador mais poder de barganha para cobrar o saldo devedor. Usando esse processo, comprar dívidas inadimplentes pode se tornar bastante lucrativo, especialmente se o preço negociado for extremamente baixo. Outras vezes, um método de pagamento atrasado pode fazer com que a empresa financeiramente sólida ganhe a capacidade de pagar o empréstimo integralmente.
Os compradores de inadimplência devem considerar o uso de um acordo de recurso para ajudar a mitigar as perdas. Esses contratos normalmente estabelecem que quaisquer valores não cobráveis da inadimplência são reembolsáveis pelo vendedor. Isso evita que o comprador aceite muitas contas de inadimplência que resultem em pesadas perdas para o comprador. Outra forma de mitigar as perdas é comprar diferentes tipos de inadimplência. Por exemplo, os compradores devem criar uma carteira de devedores duvidosos de empréstimos para automóveis, hipotecas, contas a receber padrão e outros empréstimos feitos pelos vendedores. Se um grupo de empréstimos resultar em grandes contas não cobráveis, as perdas devem ser compensadas pelos outros tipos de empréstimo.
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