Le qualifiche finanziarie possono fare riferimento a una di queste due cose. In un certo senso, possono descrivere i requisiti educativi per particolari lavori nel settore finanziario, oppure possono descrivere i requisiti richiesti dagli istituti finanziari per prestare denaro a potenziali mutuatari. Queste qualifiche differiscono da lavoro a lavoro e da prodotto finanziario a prodotto finanziario.
Una laurea è una delle qualifiche di base necessarie per lavorare nel settore finanziario. Le persone con diplomi di scuola superiore o di due anni possono spesso lavorare come cassieri bancari o come ragionieri di basso livello, ma le posizioni che comportano la certificazione di dichiarazioni fiscali di solito richiedono un diploma universitario di quattro anni. In genere, i contabili richiedono anche un’ulteriore certificazione per lavorare con il proprio codice fiscale del proprio governo prima di poter certificare i documenti. I contabili di livello inferiore lavoreranno sotto la supervisione del commercialista certificato e il contabile certificato sarà responsabile dell’accuratezza del loro lavoro.
I pianificatori finanziari sono responsabili dell’organizzazione del denaro e degli investimenti dei propri clienti. Questi professionisti devono sapere come funzionano i diversi veicoli di investimento e imparare a leggere i movimenti del mercato. Queste competenze sono necessarie affinché il pianificatore finanziario sappia come distribuire il denaro di ciascun cliente tra diversi veicoli di investimento, al fine di raggiungere i propri obiettivi finanziari individuali. Le qualifiche finanziarie per questa posizione di solito includono una laurea triennale in economia o affari, così come qualsiasi corso di sviluppo professionale che le grandi istituzioni finanziarie potrebbero richiedere ai pianificatori di completare.
Quando un mutuatario desidera una linea di credito o un prestito da una banca, l’istituto finanziario avrà una propria serie di requisiti che il richiedente deve soddisfare. Questi sono anche chiamati titoli finanziari. Una di queste regole di solito implica avere un reddito sufficiente per rimborsare il prestito. In genere, maggiore è l’importo del prestito, maggiore è il reddito che una banca richiederà al mutuatario. I potenziali mutuatari dovranno dimostrare il proprio reddito con la documentazione, come buste paga o lettere dei loro datori di lavoro che verificano i loro redditi.
Oltre alle entrate correnti del debitore, la banca disporrà di qualifiche finanziarie relative alla sua storia creditizia. Gli individui che hanno sempre effettuato i pagamenti per prestiti e carte di credito in tempo, e hanno usato le loro linee di credito in modo responsabile, sono considerati prospettive più sicure per i prestiti rispetto a quelli con scarsi dati di credito. Gli istituti finanziari possono ancora concedere crediti o prestiti a soggetti con storie creditizie sfavorevoli, ma l’importo dei prestiti o le dimensioni della linea di credito saranno generalmente inferiori e comportano tassi di interesse più elevati. Questi prestiti più piccoli proteggono l’istituto finanziario dalla perdita di troppi soldi se l’individuo non riesce a rimborsare e il tasso di interesse più elevato compensa la banca per il rischio di prestare il denaro individuale.