O seguro de crédito internacional é um tipo de apólice de seguro projetada para empresas e negócios que realizam transações financeiras com clientes ou outras empresas localizadas no exterior. A maioria das empresas possui apólices de seguro protegendo seus ativos no mercado interno, mas normalmente não cobrem transações em diferentes países. As políticas com foco internacional geralmente são projetadas principalmente para proteger o comércio e a exportação, mas transações financeiras e trocas de ativos mais amplas também são às vezes incluídas. Como regra geral, esse tipo de seguro tende a ter taxas mais altas do que as políticas domésticas, e os prêmios geralmente são definidos após uma avaliação da solvência, histórico transacional e localização das entidades envolvidas. Países ou nações com instabilidade política, devastados pela guerra, geralmente desencadeiam taxas mais altas devido a um risco mais alto de não pagamento. O seguro internacional é geralmente mais difícil de formular para o subscritor, porque os riscos inerentemente encontrados em países, moedas e culturas devem ser cuidadosamente avaliados antes que uma apólice internacional de seguro de crédito possa ser emitida. Determinar o nível apropriado de risco geralmente requer considerar todos os três fatores simultaneamente.
Conceito básico
O seguro de crédito geralmente cobre casos em que uma entidade, geralmente uma empresa empresta dinheiro ou faz pagamentos a outra com a expectativa de algum tipo de compensação, troca ou remuneração. O seguro geralmente não é necessário para pequenas transações, mas quando grandes somas de dinheiro estão envolvidas, ele pode fazer muito em termos de proteção dos ativos dos credores.
Existem vários tipos diferentes de seguro de crédito, geralmente adaptados às necessidades específicas da parte ou partes que adotam a apólice. Em configurações internacionais, as políticas geralmente se aplicam a transações comerciais internacionais. Isso pode ser tão simples quanto um acordo comercial com uma subsidiária estrangeira ou tão complicado quanto um novo investimento de capital no exterior. As políticas internacionais geralmente são administradas não pelos bancos, mas por empresas profissionais de contabilidade ou auditoria, a maioria das quais é credenciada pela Associação Internacional de Seguro e Garantia de Crédito (ICISA), com sede na Suíça.
Políticas de Exportação e Comércio
O seguro de crédito geralmente cobre os riscos de pagamento resultantes da negociação ou da troca de vendas a crédito com compradores. A cobertura é chamada de seguro de crédito à exportação se apenas as exportações estiverem seguradas. A grande maioria das políticas abrange o comércio no que diz respeito a vendas, compras e exportações. As especificidades do que é coberto e a que custo tendem a variar com base nas especificidades das partes, bem como em sua localização, e na maioria das vezes as políticas estão sujeitas a renovação e reavaliação periodicamente – geralmente anualmente ou semestralmente.
Riscos e considerações especiais
Uma das coisas que torna o crédito internacional tão único e muito mais complicado é o aumento da gama de coisas que podem dar errado. Na maioria das vezes, apólices e prêmios são criados, pelo menos em parte, no risco percebido de inadimplência. Em muitas configurações internacionais, o padrão pode acontecer para mais do que simplesmente a insolvência de uma parte. Motins, guerras, conflitos políticos e outras mudanças podem afetar se o pagamento pode ou não ser esperado. As apólices de seguro de crédito no exterior protegem contra esses tipos de riscos financeiros.
Alguns dos riscos mais substanciais são os do aumento da concorrência global e das políticas governamentais nacionalistas. Os governos tendem a exigir políticas que atendam a si mesmas, como tarifas de importação; no entanto, muitos desencorajam o comércio global. As avaliações de risco são geralmente realizadas para incluir esses fatores na cobertura final.
Envolvimento do governo
Em um ponto, a cobertura de riscos políticos geralmente era adquirida apenas por meio de programas governamentais especializados. Isso resultou na necessidade de o cliente obter duas apólices internacionais de seguro de crédito separadas e distintas, o que complicou a contabilidade, bem como o arquivamento e tratamento de reclamações. Ter políticas separadas para comércio e exportação geralmente requer administração adicional e conhecimento das diferenças nas condições e requisitos estabelecidos por cada política. Hoje, a dupla cobertura normalmente é oferecida por seguradoras privadas e não por agências governamentais, embora, como na maioria das coisas, possa haver exceções.
Inteligente de ativos.