Che cos’è un conto corrente di seconda possibilità?

Un conto corrente della seconda possibilità è un tipo di conto corrente progettato per chi ha un cattivo credito e una storia di prestazioni estremamente scadenti con i conti correnti tradizionali. I fornitori di conti correnti della seconda opportunità richiedono spesso prove più rigorose di reddito e affidabilità prima di aprire un tale conto, nonché il mantenimento di un saldo minimo. Spesso, quelli che necessitano di una seconda possibilità di conto corrente sono quelli elencati su ChexSystems, una directory di persone con una storia di assegni andati a vuoto o di conti in sospeso continuamente.

Dal punto di vista del titolare del conto, un conto corrente della seconda opportunità può essere utile sia per scrivere e incassare assegni sia per riparare il suo rating creditizio. Una storia di assegni andati a vuoto può essere dannosa per la capacità di una persona di navigare nella vita di tutti i giorni e i conti della seconda possibilità forniscono una strada per la riabilitazione. la riabilitazione, tuttavia, può avere un prezzo.

Le banche che offrono conti correnti di seconda possibilità lo fanno perché tali conti consentono loro di offrire servizi vitali a un segmento della popolazione che non ha altra alternativa. Le banche addebitano commissioni annuali, semestrali o mensili per la manutenzione di tali conti. Possono anche richiedere ai titolari di conti di mantenere un saldo minimo del conto corrente e imporre commissioni o sanzioni sostanziali per i saldi che scendono al di sotto del minimo predeterminato.

Tali sanzioni, sostengono i critici, possono essere dannose per coloro che hanno già dimostrato scarse prestazioni con le finanze personali. I sostenitori sostengono che i conti correnti della seconda possibilità forniscono una strada tanto necessaria per i titolari di conti con scarse prestazioni creditizie e bancarie per riabilitare i loro registri finanziari. I sostenitori citano anche le sanzioni più severe istituite dalle banche per i conti di seconda possibilità come un fattore chiave per aiutare i titolari di conti a raddrizzare le loro abitudini finanziarie quotidiane.

A livello pratico, un conto corrente della seconda possibilità funziona – a parte sanzioni e restrizioni – non diversamente da un normale conto corrente. Un titolare di conto possiede ancora un numero di conto, un numero di instradamento e un libretto degli assegni con assegni che sono onorati come quelli dei conti correnti tradizionali. Il titolare di un conto di seconda possibilità deve anche bilanciare il proprio libretto degli assegni a intervalli regolari per garantire la stabilità del conto e prestazioni ottimali. Alcune banche offrono anche vantaggi simili, come carte di controllo ed esenzioni dalle commissioni per i depositi diretti elettronici accreditati a intervalli regolari, ai titolari di conti secondari proprio come fanno per i titolari di conti tradizionali.

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