I tassi di investimento immobiliare sono i tassi di interesse che i finanziatori addebitano agli investitori per l’acquisto di una proprietà. Il valore di un tasso specifico è in genere basato sul tipo di proprietà, sul rischio e sull’importo dell’acconto. Esistono molti tipi di proprietà di investimento, tra cui proprietà di investimento residenziale e proprietà commerciali al dettaglio. Le proprietà commerciali di solito includono negozi, uffici e spazi industriali. Altre opzioni di proprietà commerciale di solito includono centri commerciali, negozi al dettaglio, edifici per uffici, hotel, magazzini, terreni agricoli e garage. In alcuni stati degli Stati Uniti, i grandi condomini con cinque o più unità sono classificati come proprietà commerciali.
I tassi di investimento spesso variano principalmente a causa del tipo di proprietà. Le tariffe su un’unità in affitto multifamiliare – che di solito è da due a quattro unità – in genere sono molto inferiori a quelle per un’unità immobiliare commerciale di 20 appartamenti. Sugli investimenti immobiliari non occupati, una persona negli Stati Uniti di solito può pianificare di avere un tasso di interesse più alto, di circa l’1%. Se un acquirente effettua un acconto del 25% su un investimento immobiliare, in genere può risparmiare molto di più rispetto a quando viene versato un acconto del 20%. Un mutuatario riceverà in genere tassi migliori e punti migliori quando c’è meno rischio per il mutuante.
Negli Stati Uniti, le unità plurifamiliari che l’acquirente intende occupare hanno la possibilità di piani convenienti con tassi di investimento immobiliare simili a quelli di un mutuo personale. Questo non sarebbe considerato un investimento immobiliare, ma un immobile ad uso del proprietario. Un investimento immobiliare è una proprietà che si aggiunge a una casa già esistente.
Nel determinare i tassi di investimento immobiliare, i finanziatori giudicano la particolare situazione finanziaria dell’acquirente. Un prestatore in genere vorrà vedere che un mutuatario o un acquirente può permettersi il pagamento del mutuo su un investimento immobiliare nel caso in cui l’investimento immobiliare sia mai vacante. Ovviamente in questa valutazione viene presa in considerazione anche l’ipoteca primaria del potenziale acquirente. Sui condomini, un prestatore in genere consentirà un tasso di posti vacanti del 25% quando si calcola il tasso di qualificazione totale. In altre parole, il creditore accrediterà all’acquirente il 75% del reddito da locazione previsto rispetto al reddito totale del mutuatario.
Gli investimenti immobiliari commerciali sono generalmente più difficili da finanziare, motivo per cui di solito entrano in gioco istituti di credito speciali. I finanziatori per questi tipi di proprietà normalmente richiedono un acconto del 20% sul prestito. Questi sono normalmente prestiti jumbo, quindi verranno applicati tassi di investimento immobiliare più elevati. Il mutuatario di solito dovrà verificare con molte banche commerciali e altre opzioni di investimento per ottenere le migliori tariffe. I mutuatari di solito devono avere ottimi punteggi FICO (Fair Isaac and Company) – di solito superiori a 720 – ed essere in grado di dimostrare il proprio reddito.
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