La responsabilità del prodotto e l’assicurazione di responsabilità civile sono due diversi tipi di polizze assicurative che possono essere detenute da chi si occupa di vendita di beni. Tuttavia, i due tipi di assicurazione offrono protezioni molto diverse. L’assicurazione di responsabilità del prodotto protegge l’assicurato dai danni causati da un prodotto a causa di una qualità intrinseca del prodotto o di un difetto del prodotto. L’assicurazione di responsabilità civile protegge l’assicurato da infortuni che si verificano sulla sua proprietà a causa di negligenza nella sua manutenzione.
La differenza tra l’assicurazione sui prodotti e la responsabilità civile è negli infortuni che coprono. Le azioni legali per responsabilità da prodotti si verificano in genere quando c’è una qualità o un difetto pericoloso in un prodotto che provoca lesioni all’utente. Il querelante in una causa per responsabilità da prodotti deve semplicemente dimostrare di aver utilizzato il prodotto in un modo in cui vengono normalmente utilizzati prodotti simili. Ad esempio, se qualcuno acquista una bici da cross con freni difettosi e subisce un infortunio in sella a un sentiero a causa del difetto, è probabile che venga richiesta un’azione di responsabilità del prodotto e l’assicurazione di responsabilità del prodotto coprirà tutti i danni.
Le azioni legali per negligenza contro qualcuno che gestisce un’attività in cui le persone sono libere di andare e venire mentre fanno acquisti sono applicabili all’assicurazione di responsabilità civile. Ad esempio, se il marciapiede all’esterno di un negozio è pericolosamente ghiacciato, è in genere responsabilità del proprietario del negozio rendere sicura l’area. Nel caso in cui ometta di farlo e qualcuno si faccia male, il danneggiato può intentare una causa per negligenza contro il proprietario del negozio. L’assicurazione del prodotto e della responsabilità civile probabilmente non coprirà i danni per questa causa, anche se il proprietario può detenere entrambi i tipi di polizze. Un infortunio di questo tipo è limitato all’assicurazione di responsabilità civile.
Le polizze assicurative per responsabilità civile prodotti e per responsabilità civile si differenziano ulteriormente per le azioni dell’assicurato che possono portare a invocarne la copertura. I casi di responsabilità da prodotti possono sorgere senza alcuna colpa reale del titolare poiché sarà tenuto alla responsabilità oggettiva. In altre parole, il venditore o il produttore dell’articolo può essere responsabile del danno all’attore solo per il fatto che il prodotto era difettoso e l’attore si è ferito, anche se le azioni del venditore o del produttore non sono state la causa diretta del difetto.
Laddove le coperture assicurative sui prodotti e sulla responsabilità civile sono simili, rientra nell’ambito dei danni che coprono. Ogni polizza in genere copre tutti i danni assegnati all’attore in un’azione per responsabilità da prodotti o negligenza, nonché le spese legali del contraente. Per questo motivo si consiglia a chiunque si occupi di vendita di prodotti di essere titolare di polizze assicurative sia di prodotto che di responsabilità civile.
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