Quando si tratta di gestire questioni finanziarie, una delle componenti con cui la maggior parte delle persone deve fare i conti è la questione del debito della carta di credito. Non è insolito per un individuo lasciare una certa quantità di debito al momento della morte. I sopravvissuti possono essere preoccupati per quale importo di responsabilità è presente con questa forma di debito. Poiché ci sono diverse pratiche consentite dalla legge in tutto il mondo, non è possibile affermare in modo definitivo che in tutti i casi il debito della carta di credito non sia incluso nel debito ereditato trasferito ai superstiti del defunto. La buona notizia è che nella maggior parte dei casi il debito ereditato che può essere legato al patrimonio del defunto non include il debito della carta di credito. La proprietà può essere responsabile del debito fino al valore della proprietà, ma di solito non oltre.
Forse lo scenario più chiaro in cui il debito della carta di credito non viene trasferito a un sopravvissuto è quando non ci sono altre persone elencate come debitori sul conto della carta di credito. Con questo tipo di situazione, non c’è letteralmente nessuno che sia legalmente responsabile dell’assunzione del debito. Molti emittenti di carte di credito hanno disposizioni scritte nei loro accordi per riscuotere l’assicurazione che fa parte del contratto di base, nel caso in cui il titolare della carta muoia.
Anche nella situazione straordinaria in cui non è presente tale assicuratore, l’emittente della carta di credito può scegliere di non effettuare alcun tentativo di riscuotere il saldo dovuto. Ad esempio, se il saldo è relativamente piccolo, l’emittente della carta di credito può ritenere che il saldo non valga la pena di cercare di individuare qualsiasi documentazione che consenta loro di tentare di riscuotere da un altro individuo, anche un parente vivente del deceduto.
Un altro esempio è quando l’unico parente sopravvissuto non ha l’età legale per essere responsabile del debito della carta di credito lasciato dal defunto. Ad esempio, i figli minorenni che hanno perso un genitore non saranno considerati responsabili per i saldi in sospeso della carta di credito. Tuttavia, a seconda della legge locale, ci si può aspettare che una proprietà con attività liquide estingue il debito della carta di credito. Se non ci sono beni che possono essere utilizzati per questo scopo, la società della carta di credito ha poche o nessuna possibilità di ricorso, se non quella di cancellare il debito.
Il fallimento può creare un altro aspetto della situazione, ma anche in questi tipi di scenari, c’è ancora un’ottima possibilità che nessun sopravvissuto sia responsabile del pagamento dell’addebito sulla carta di credito. In una situazione in cui il debito della carta di credito è elencato su un fallimento che ha lo scopo di scaricare tutti i debiti, non c’è davvero nulla da affrontare per i sopravvissuti. Con i fallimenti in cui lo scopo era quello di consentire all’individuo di riorganizzare il debito in essere e alla fine di ripagarlo sotto la protezione dei tribunali, potrebbe esserci un certo grado di responsabilità. Tuttavia, la maggior parte dei tribunali competenti negli Stati Uniti non richiederebbe a un sopravvissuto o a un esecutore testamentario di continuare a pagare rate regolari ai tribunali in caso di morte del debitore. Di solito è sufficiente fornire un certificato di morte per adempiere a qualsiasi obbligo residuo.
Il debito della carta di credito e gli obblighi di rimborso dei saldi sostenuti sui conti di addebito sono soggetti alle leggi che regolano gli obblighi finanziari all’interno del Paese di residenza. Nella maggior parte dei casi, non ci sarà alcun obbligo. Questo non è sempre il caso, tuttavia. Prima di fare ipotesi sull’obbligo del sopravvissuto o dei sopravvissuti a rimborsare i debiti, è sempre una buona idea verificare con un professionista finanziario esperto delle leggi applicabili.
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