Il valore in denaro è un importo spesso associato al valore di un contratto di assicurazione sulla vita. Se il contraente dell’assicurazione sulla vita, ad esempio, sceglie di porre fine a un accordo con un fornitore e di annullare il contratto, il valore in denaro di tale accordo è quello che riceve l’intestatario della polizza. Questo importo è in genere diverso da quello che sarebbe stato pagato ai beneficiari se la durata della polizza fosse continuata per il resto del contratto.
Il valore in denaro è in genere pertinente per una polizza di assicurazione sulla vita di natura permanente rispetto a una polizza a termine. Questo perché le polizze a termine sono spesso associate a coperture temporanee per un determinato periodo di tempo, che incidono sul patrimonio che si stabilisce. Una polizza a tempo indeterminato, invece, prevede una componente di risparmio, che rende possibile l’estensione del valore monetario di un prodotto assicurativo vita agli assicurati.
Poiché gli assicurati effettuano regolarmente pagamenti all’emittente di una polizza di assicurazione sulla vita, è probabile che l’importo superi il costo effettivo dell’assicurazione in base a determinati criteri. Questo importo eccedente può essere collocato in un conto separato dall’emittente della polizza e può persino crescere in base ai tassi di interesse. Gli importi effettivi del valore in contanti sono determinati in base a una serie di fattori determinanti, che dovrebbero essere delineati da un fornitore di assicurazioni, secondo Benefit House, un importante centro di smistamento di servizi e informazioni assicurative.
Alcuni dei fattori che influenzano il valore in denaro di una polizza assicurativa sulla vita permanente includono il beneficio in caso di morte, la durata per la quale la polizza è stata posseduta e il periodo di tempo durante il quale sono stati effettuati i pagamenti per la polizza. Un contraente può utilizzare il valore in contanti come vantaggio a vario titolo. Ad esempio, nel caso in cui una polizza di assicurazione sulla vita venga annullata del tutto, l’assicurato può ricevere un rimborso per l’importo in denaro. È anche possibile utilizzare l’importo nella componente risparmio di una polizza per mantenere attiva una polizza nel caso in cui i pagamenti debbano essere interrotti per un periodo di tempo. In determinate condizioni, gli assicurati possono essere in grado di accedere a una parte del denaro che si trova nel conto separato.
Esistono alcuni vantaggi fiscali per gli assicurati di un prodotto di assicurazione sulla vita permanente legato alla componente del valore in denaro di questo prodotto. Le tasse attuali non vengono applicate al denaro che si accumula nella componente di risparmio di questo tipo di piano. Ai benefici fiscali si può accedere anche nel caso in cui l’assicurato persegua un prelievo parziale dalla componente di risparmio di un’assicurazione sulla vita.
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