La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un’organizzazione che garantisce determinati tipi di conti bancari negli Stati Uniti. Alcuni investimenti come fondi comuni di investimento, azioni e polizze di assicurazione sulla vita non sono affatto assicurati e altri conti di investimento sono coperti in base a una serie di limiti FDIC. Questi limiti possono complicarsi, anche se la regola generale è che la FDIC assicura $ 250,000 dollari USA (USD) per istituto bancario assicurato e per categoria di conto. Ciò significa che un individuo può avere due o più conti completamente assicurati presso una banca, a condizione che ognuno sia un diverso tipo di conto. Alcuni dei tipi di conto di base coperti dalla FDIC includono conti fiduciari singoli, congiunti e revocabili e alcuni conti pensionistici, inclusi conti pensionistici individuali (IRA).
Ai fini della determinazione dei limiti FDIC, le categorie non fanno riferimento a tipi di conto come assegni, risparmi e certificati di deposito (CD). Per quanto riguarda la FDIC, un conto corrente e un conto di risparmio sono funzionalmente identici. La copertura assicurativa viene invece determinata in base alla proprietà, con ogni persona che in genere può avere $ 250,000 USD di copertura su tutti i conti individuali presso una banca, indipendentemente dal fatto che si tratti di risparmi, assegni o altro.
Ogni categoria di conto viene generalmente considerata separatamente quando si determinano i limiti FDIC. Una persona non può avere due conti individuali presso una banca che valgono entrambi $ 250,000 USD e si aspetta che siano coperti, sebbene quella stessa persona possa avere un conto individuale, un conto congiunto, far parte di un trust e richiedere una protezione di copertura di $ 250,000 USD per categoria di account. Nel caso di conti congiunti e fiduciari, ogni proprietario può essere assicurato per $ 250,000 USD, consentendo al conto di valere $ 500,000 USD o più.
Alcuni conti pensionistici e trust revocabili possono essere soggetti ad altre restrizioni e i limiti FDIC possono anche essere influenzati da un account con beneficiari. Sebbene i principi di base alla base dei limiti FDIC siano relativamente semplici, ci sono una serie di eccezioni e casi speciali. Esistono anche alcuni tipi di conti infruttiferi che non hanno alcun limite assicurativo.
Sebbene sia possibile determinare se un investimento è coperto o meno entro i limiti della FDIC senza un aiuto esterno, può essere saggio mantenere i servizi di un pianificatore finanziario. La FDIC offre anche un servizio automatizzato sul proprio sito Web per aiutare a determinare se gli account di una persona superano i limiti FDIC. Cercare un aiuto esterno da un pianificatore finanziario, un contabile o la stessa FDIC può aiutare a garantire che il denaro non venga lasciato accidentalmente in conti non assicurati.
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