Un consulente finanziario è un esperto appositamente addestrato che fornisce consulenza sulla pianificazione finanziaria e sugli investimenti. In molti paesi, qualcuno che desidera offrire servizi come consulente finanziario deve essere autorizzato dalle autorità competenti; questo assicura ai clienti del consulente di avere le conoscenze specialistiche richieste per alcuni aspetti del lavoro, come fornire consulenza sugli investimenti in titoli. Negli Stati Uniti, è possibile ottenere una licenza di consulente finanziario superando gli esami per le licenze Serie 7 e 66.
I test per queste licenze insieme sono chiamati Uniform Combined State Law Examination e sono gestiti dall’Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA). Questo test viene eseguito per assicurarsi che i professionisti degli investimenti conoscano le regole degli investimenti pubblici. I partecipanti al test devono ricevere un punteggio di 70 o superiore per superare la Serie 7 e un 75 o superiore per superare la Serie 66. Il candidato deve superare entrambi gli esempi per ricevere una licenza di consulente finanziario.
Per sostenere il test Serie 7, è necessario disporre di uno sponsor. Dal momento che dovresti già lavorare nel settore dei servizi finanziari prima di sostenere l’esame, il tuo datore di lavoro è di solito il tuo sponsor e paga le tasse del corso. L’esame Serie 66 non richiede uno sponsor, ma questi due test vengono generalmente eseguiti nello stesso momento, con il datore di lavoro che paga tutte le tasse.
Dopo aver sponsorizzato, è necessario compilare il modulo U10 per il test Serie 7 e il modulo U4 per il test Serie 66. Quindi i moduli e le tasse d’esame devono essere inviati a FINRA. Ora dovresti iniziare a studiare per i test, che possono essere intimidatori e travolgenti per alcune persone. Ci sono molte risorse online e stampate per aiutare a studiare, compresi i test di pratica.
Successivamente, riceverai un avviso di iscrizione per posta. Questo modulo conferma la tua registrazione e fornisce una data di scadenza. Entrambi gli esami devono essere superati prima di questa data, che di solito è 120 giorni dalla registrazione. L’avviso di iscrizione fornirà anche altre informazioni sull’esecuzione dei test, comprese le sedi degli esami. Trova la sede dell’esame locale e chiama per fissare un appuntamento, assicurandoti che ci sia tempo di studio ampio prima di sostenere i test.
Il giorno del test, porta matite extra e carta bianca per eseguire i calcoli, anche se molto probabilmente il test verrà amministrato dal computer. Assicurati di riposare molto la sera prima e consumare una buona colazione il giorno del test. I test richiederanno alcune ore per essere completati e, sebbene di solito vengano eseguiti insieme, non vengono eseguiti lo stesso giorno. Se non si supera, gli esami possono essere ripetuti fino a quando è precedente la data di scadenza originale di 120 giorni.
Spesso non è richiesta una licenza di consulente finanziario per svolgere alcuni dei tipici lavori finanziari, ma è necessaria una licenza per vendere immobili, assicurazioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento o azioni. Senza una licenza di advisor finanziario, un advisor non può suggerire questi tipi di prodotti finanziari a un cliente. Lui o lei può solo parlare di tutti i prodotti disponibili in modo imparziale, fornendo al cliente informazioni sufficienti per prendere la propria decisione.