Il contenzioso ipotecario è una forma di azione legale intrapresa in un tribunale e che coinvolge alcuni aspetti di un mutuo ipotecario immobiliare. Mentre le azioni di preclusione ipotecaria possono essere il tipo più comune di contenzioso, ci sono anche una serie di altre azioni legali che rientrano nella categoria delle controversie ipotecarie. Questo tipo di contenzioso comprende le cause intentate non solo dall’istituto di credito ipotecario o dall’istituto finanziario titolare della nota ipotecaria, ma anche quelle presentate dai mutuatari per presunta violazione del contratto ipotecario.
Il contenzioso ipotecario può anche coinvolgere mutui residenziali tra persone e prestatori di mutui, o legge sui mutui commerciali, che riguarda i prestiti immobiliari aziendali. Pertanto, sebbene il contenzioso possa coinvolgere molti diversi tipi di azioni legali, tutte le controversie sui mutui comportano la rivendicazione da parte di una parte che l’altra parte ha violato in qualche modo un contratto di mutuo ipotecario.
Il contenzioso tradizionale assume la forma di un’azione di preclusione ipotecaria, in cui il creditore ipotecario utilizza le leggi ipotecari per intentare una causa contro il mutuatario per inadempienza o violazione del contratto di mutuo ipotecario. L’azione di preclusione ipotecaria più comune si verifica quando un mutuatario non effettua i pagamenti del mutuo ipotecario ai sensi del contratto ipotecario. Il creditore ipotecario ha un interesse di sicurezza nell’immobile sottostante il mutuo ipotecario, quindi il creditore può intentare una causa contro il mutuatario per mancato pagamento come concordato. In definitiva, a causa dell’interesse di sicurezza che il prestatore detiene nell’immobile, il mutuatario molto probabilmente perderà il possesso dell’immobile e il prestatore ne riacquisterà il possesso attraverso il processo di preclusione dell’ipoteca.
Il contenzioso ipotecario comprende anche le cause intentate dai mutuatari contro gli erogatori di mutui. Proprio come i mutuatari devono rispettare i loro contratti di mutuo ipotecario, i creditori ipotecari devono rispettare i termini del prestito ipotecario e qualsiasi legge immobiliare statale e federale applicabile. Sempre più spesso, i mutuatari si sono rivolti a contenziosi per varie violazioni della legge, tra cui pratiche di eccesso di garanzia, pratiche illegali di assicurazione sui mutui privati, spese e commissioni non autorizzate e adeguamenti inappropriati dei tassi di interesse sui mutui a tasso variabile.
Il contenzioso può anche derivare da prestiti predatori da parte di intermediari ipotecari e istituzioni finanziarie; tali pratiche possono violare le leggi statali e federali. Queste pratiche da parte dei prestatori non solo hanno generato contenziosi da parte di singoli mutuatari, ma hanno anche portato a un’ampia contenzioso ipotecario class action, che ha avuto un discreto successo in diverse giurisdizioni.