L’assicurazione del credito commerciale copre i debiti verso un’impresa da parte di un’altra impresa per prodotti o servizi. In genere ci sono due numeri che sono importanti ai sensi di una polizza di assicurazione del credito commerciale: l’importo della trattenuta e il limite assicurativo. L’importo della trattenuta è l’importo della perdita derivante da crediti inesigibili che l’impresa assicurata è tenuta a pagare prima dell’inizio della copertura assicurativa. Gli importi del debito non pagati oltre l’importo di trattenuta sono coperti dalla polizza di assicurazione del credito commerciale fino al limite della polizza. L’assicurazione del credito commerciale non copre generalmente i debiti non pagati dai consumatori, ma si applica solo al debito tra imprese.
Le polizze di assicurazione del credito commerciale generalmente non coprono i debiti commerciali non pagati dai consumatori a livello di vendita al dettaglio – piuttosto le polizze si applicano solo al debito tra imprese. Ad esempio, un’impresa manifatturiera che stipula un contratto con un distributore su un accordo di prodotti su larga scala e estende una linea di credito a quel distributore – vale a dire, consente a quel distributore di rimborsare il debito dovuto in seguito al contratto – potrebbe avere che debito particolare coperto dalla polizza assicurativa sul credito commerciale. Al contrario, un negozio al dettaglio che vende prodotti a credito di singoli consumatori a credito non avrà in genere il proprio debito al consumo coperto da tale politica.
L’importo della trattenuta su una polizza di assicurazione del credito commerciale è l’importo minimo del debito che può essere inadempiuto – cioè, non rimborsato – prima che la copertura assicurativa entri in vigore. Tutti i debiti non pagati al di sopra di questo totale saranno coperti dalla polizza assicurativa fino alla copertura limite. Quindi, prendendo un esempio di una politica che ha un tasso di mantenimento di $ 100.000 US $ (USD) e un limite di $ 500.000 (USD), tutti i crediti inesigibili sostenuti fino a quel tasso di mantenimento $ 100.000 (USD) sarebbero a carico del contraente. Tuttavia, qualsiasi importo di debito su cui i debitori della società sono inadempienti al di sopra di tale importo e fino a un totale di $ 500.000 (USD) sarebbe coperto da una polizza di assicurazione del credito commerciale.
Ci sono altri vantaggi dell’assicurazione del credito commerciale che sono comuni all’interno delle polizze. Dato che le aziende possono sentirsi sicure che una certa percentuale del debito aziendale è coperta anche in caso di inadempienza, l’azienda sarà in grado di estendere più credito alle società con le quali opera. Ciò consente all’azienda di cercare nuove opportunità di guadagno che sarebbero altrimenti troppo rischiose. Inoltre, le compagnie di assicurazione del credito commerciale spesso forniscono servizi di incasso per i debiti dei clienti.