A maioria das pessoas gosta de ter um limite de crédito alto em seus cartões de crédito, pois isso pode proporcionar uma sensação de segurança. Não é de surpreender que uma redução no limite de crédito geralmente seja preocupante e possa fazer os mutuários se perguntarem o que fizeram de errado. Em muitos casos, a resposta é que o devedor está muito próximo de seu limite de crédito, tem uma classificação de crédito mais baixa do que antes ou teve uma mudança nas circunstâncias financeiras que preocupa o credor. Por outro lado, às vezes a redução do limite de crédito tem pouco a ver com o devedor e muito a ver com o credor.
Os mutuários que constantemente carregam um saldo alto no cartão de crédito são freqüentemente vistos como um risco para os credores. Embora algumas pessoas acreditem que as empresas de cartão de crédito incentivam o carregamento de saldos elevados devido ao dinheiro que a empresa ganha com as taxas de juros, muitas empresas estão preocupadas com o fato de que esses devedores não conseguirão pagar o cartão. Os mutuários que parecem nunca pagar seu saldo podem ser vistos como propensos a atrasar os pagamentos, começar a perdê-los totalmente ou, eventualmente, declarar falência. Poucos credores querem deixar a situação chegar a esse ponto, então eles podem iniciar uma redução no limite de crédito para manter o risco baixo.
Mesmo os mutuários que têm um saldo baixo e fazem seus pagamentos constantemente em dia podem ser afetados por uma redução no limite de crédito. Isso ocorre porque muitas empresas de cartão de crédito ficam de olho no comportamento do devedor em relação a outros credores. O fechamento de contas, a inadimplência nos pagamentos de outros cartões e o aumento do endividamento podem preocupar os credores, mesmo que não sejam diretamente afetados por essas mudanças.
Além disso, um credor pode examinar outros aspectos da vida do mutuário que não aparecem imediatamente em um relatório de crédito. Uma redução recente no pagamento, a participação em um programa de dificuldades financeiras de cartão de crédito, execução hipotecária ou outras grandes crises financeiras podem ser preocupantes para os credores. A maioria não descobrirá sobre esses problemas até que eles afetem o relatório de crédito, mas se o fizerem, eles podem iniciar uma redução no limite de crédito.
Infelizmente, mesmo aqueles com crédito perfeito e gerenciamento impecável de suas finanças podem ser afetados por uma queda repentina no limite de crédito. Em tempos de crise financeira, como uma economia difícil, muitos credores desejam diminuir o risco. Eles geralmente fazem isso tentando obter seu dinheiro de volta o mais rápido possível, diminuindo os limites de crédito e aumentando as taxas de juros. Embora os mutuários considerados de maior risco sejam geralmente os primeiros a serem afetados, aqueles que não têm atividade com cartão de crédito ou que pagam integralmente todos os meses também são os principais alvos de uma redução no limite de crédito, uma vez que a empresa não ganha dinheiro com eles . Eventualmente, aqueles que mantêm o equilíbrio logo abaixo dos 50% recomendados de seu limite provavelmente serão afetados também.